يعيش غالبية الناس في فوضى مالية يصرفون أموالهم بعشوائية على رغباتهم كما يقول المثل الشعبي ” اصرف مافي الجيب يأتيك ما في الغيب “، ويشتكون من سرعة نفاذ راتبهم بعد أيام من استلامه ..
ولذلك يعانون من مشاكل مالية ويقعون في فخ الديون …والسبب الرئيسي هو عدم وجود التخطيط المالي الشخصي في حياتهم ، وبعدما طبّقته في حياتي تغيّروضعي المادي كثيرا ، ولذلك أشاركك تجربتي الشخصية وخاصة أهم نصيحة بعد البحث لسنوات أهديها لك في خاتمة المقال .
أهمية التخطيط المالي الشخصي في حياتك :
مفهوم التخطيط المالي الشخصي
هو مهارة مهمّة إذا اكتسبتها تساعدك في تغيير أو تحسين وضعك المادي ، وأداة فعّالة تُسهّل لك تحقيق أهدافك المالية مثل : تسديد ديونك ، الزواج شراء سيارة ، شراء منزل ، عمل مشروع خاص…
المال في عجلة الحياة
قسّم خبراء تطوير الذات حياة الإنسان إلى 8 جوانب رئيسيىة وهي : الجانب الروحي ، العقلي ، النفسي ، الجسدي ، الأسري ، الاجتماعي ، المهني ، والجانب المالي
ولتعيش حياة متزنة عليك بتعلم التخطيط المالي الشخصي لوضع أهداف مكتوبة لتحسين أي جانب في حياتك والأفضل أن تبدأ من أضعف حلقة ، ولا تعطي أهمية كبيرة لجهة فيه وتغفل عن الجهات الأخرى ؛ على سبيل المثال :
- من ينشغل بالجانب المهني ويهتم بعمله طول الوقت ويفرط في باقي الجوانب تجد حياته غير مستقرة ؛ يعاني من مشاكل أسرية ، يشعر بالإرهاق ، والضغط والقلق ..
يمكنك تقييم كل جانب من حياتك وإعطاء الأولوية لتحسين أضعف جانب ؛ مثلما وجدت أنا قبل سنوات ضعف كبير في الجانب المالي بسبب غياب التخطيط المالي ، وكتبت أهداف مالية وسعيت لتحقيقها فتحسنت حياتي المادية إلى الأفضل .
ولذلك أنصحك بقراءة مقال على موقعي الالكتروني حياتك المالية بعنوان تأثير الجانب المالي على كل جوانب حياتك
مراحل التخطيط المالي الشخصي
1. العقلية المالية
كلما أردت توضيح معنى العقلية المالية أتذكّر لمّا قرأت كتاب الأب الغني الأب الفقير وقال الكاتب روبرت كيوساكي : في المدرسة وإلى غاية الجامعة لم يعلّموك شيئا عن الثقافة المالية بل برمجوك لتصبح في المستقبل موظف جيد يعيش براتب محدود ، ولذلك لم ندرك أهمية التخطيط المالي الشخصي ..
ولذلك انتشرت في مجتمعنا العربي الكثير من المفاهيم السلبية عن المال والأغنياء مثل : المال وسخ دنيا ، المال فتنة ، الفقراء يدخلون الجنة ، كان النبي عليه الصلاة والسلام فقيرا ، الأغنياء متكبّرون ، الفلوس تغير النفوس …
وبعد سنوات عديدة أمضيتها في البحث عن كيفية تغيير حياتي المادية ؛ بقراءة كتب الثقافة المالية ، والتعلم المكثف من خبراء ماليين ، أدركت أنّ أول وأهمّ خطوة لكل من يريد احتراف التخطيط المالي الشخصي هي فهم معنى العقلية المالية وكيفية تغييرها ولذلك تغيرت حياتي المالية بتغيير معتقداتي .
2. رتّب أولوياتك
راجع أمورك المالية وانظر لمن تعطي الأولوية ؛ فاذا كنت مديون فابدأ بالجهة التي تسبب لك ضغوطات مستمرة ، وان لم تكن فاختار أصغر دين للقضاء عليه ، وذلك ما فعلته أنا بعدما غيرت عقليتي المالية
بقيت أقتطع مبلغ من راتبي شهريا لأسدّد به جزء من ديني ، حتى أنهيته فشعرت بانتصار كبير، وقد كتبت مقال بعنوان أفضل الطرق لترتاح من الديون لخبراء ماليين ، وإذا كنت عاطل عن العمل فقم بدراسة جدوى لمشروعك الخاص مع ضبط الميزانية المطلوبة .
3. غلق التسربات المالية في حنفية مصاريفك
لو بحثت أين يذهب راتبك لوجدت العادات المالية الخاطئة التي تسلبه منك ، مازلت أتذكر أنّي قمت بتحميل تطبيق مصاريف على هاتفي وبقيت أسجّل فيه يوميا أي مال يخرج من جيبي سواءا عندما أشتري منتج أو أطلب خدمة …
وكل شهر أترقبّ تقرير يوفرّه التطبيق يبين فيه كم صرفت على كل جوانب حياتي ؛ فوجدت أنّ النسبة الكبيرة من مالي كانت في الدورات التكوينية والسفر سياحة ، فتوقفت عن ذلك وعزمت على تحويله الى الادخار .
4. وضع الميزانية
اختلف الخبراء الماليين في كيفية تقسيم الراتب وذلك بحسب الظروف المادية لكل شخص ، وهو من يختار لمن يعطي الأولوية ، المهم اتفق العديد منهم على أن تجعل نسبة للادخار ، الصدقة ، الايجار ، الفواتير ، الأكل والشرب بتدبير ، الاستثمار في نفسك أو في مجال عملك …
5. الادخار
برمجوك أنّ الادخار معناه أن تعيش بخيلا ومحروما من ملذّات الدنيا ؛ ولكن بعد سنوات من البحث تعلمت من كتاب أغنى رجل في بابل أنّ الادخار هو طريقك للاستثمار وتحقيق الاستقلال المالي
والمقصود به هوأن تدفع لنفسك أوّلا و أن تكون مقتصدا في كل مصاريفك ، وتفرّق في شراءك بين الرغبات والحاجات ، ولا أخفي عليك أنّه يصعب عليك تفيير أي عادة مالية لديك..
ولكن بالتدريج تقدر على ذلك خاصة لمّا تشعر بالأمان المالي عند حدوث ظروف طارئة تتطلب منك المال ، وتضع أهداف مالية تسعى لها ، مثلما ادخرت المال لزواجي ، ثم لعمل مشروع ، وبعد ذلك اشتريت سيارة والحمد لله أصبحت عادة الادخار من عاداتي المالية .
6. الاستثمار
بعدما تتعوّد على الادخار وتجمع مبلغ من المال تجد العديد من الطرق لتنمّي أموالك ولكن لا تتسرع في ذلك واستشر أهل التخصص واختار المجال الذي لديك فيه خبرة وشغف …
وقد نصح الكثير من الخبراء أنّ أفضل استثمار هو أن تستثمر في نفسك وتطوّرمهاراتك لتزداد قيمتك ويرتفع بذلك دخلك ، وعن تجربتي الشخصية قمت بشراء كتب الثقافة المالية وأنصحك بقراءة أفضل كتب المال والاستثمار ، والبحث في مجالات الدخل السلبي من الانترنت ؛ لأني وجدت فيه فرص كثيرة للاستثمار خلال سنوات مضت .
آثارغياب التخطيط المالي
بسبب عدم إدراك الناس لأهمية التخطيط المالي الشخصي في حياتهم يعيشون في فوضى مالية مستمرة لا يعرفون مخرجا لها ومنها :
- الغيرة المالية : بمحاولة تقليد الجيران والأقارب في أسلوب حياتهم
- الإسراف في شراء الأكل والشرب ، الملابس ، الكهرباء ، الماء ، الوقود ، السفر ..
- المبالغة في القروض المالية
- تراكم الديون وتضخيمها
- شراء الكماليات
- السفر بدون وضع ميزانية محددة
- الاستخدام المبالغ فيه للدفع ببطاقة الائتمان
أسباب غياب التخطيط المالي
يعجز الكثير من الناس عن التخطيط المالي في حياتهم لعدة أسباب منها :
- يجدون صعوبة في تغيير عاداتهم المالية
- تصديقهم لأمثال شعبية خاطئة عن المال مثل اصرف ما في الجيب يأتيك ما في الغيب ، وغيرها الكثير تجدهم في مقال على موقعي بعنوان أمثال عربية عن المال
- اعتقادهم أنّ الادخار هو أن تعيش بخيلا وتحرم نفسك من نعيم الدنيا
- لا يدركون أهمية التخطيط المالي
- الشعور بخنق مالي عند محاولة وضع الميزانية
- التفكير في اليوم دون المستقبل
ثمار التخطيط المالي
- تنظيم حياتك المالية بترتيب الأولويات
- يساعدك في وضع خطة لتسديد ديونك
- تكتشف أين لديك ثغرات مالية يذهب فيها راتبك
- به تعيش حياة متزنة ومستقرة
- يوصلك لمرحلة الأمان المالي بعدما تدرك أنّ الادخار هو طريقك للاستثمار
- التخطيط المالي به تزيد من دخلك وتتعلم الاستثمار
- وبه تخفض التكاليف ومصاريفك الكمالية
أسباب فشل التخطيط المالي
- المعتقدات والقناعات الخاطئة عن التخطيط المالي مثلما يعتقد الكثيرون أنّ الادخار هو البخل ووضع الميزانية معناه أن تعيش بقيود
- عدم الصبر على النتائج
- صعوبة تغيير العادات المالية
- الغيرة المالية من الجيران والأقارب
- الشعور بخنق مالي عند الابتعاد عن الكماليات
- توقع نتائج كبيرة في فترة قصيرة
- الملل والفتور عند التغيير
في الختام أذكّرك أنّ التخطيط المالي الشخصي هو ذراعك الأيمن لتبني مستقبل مالي ناجح ، وأهمّ خطوة وجدتها بعد البحث والتعلم لسنوات هي تغيير العقلية المالية الخاصة بك ، وبعدها تكتسب عقلية المستثمر وتنظف عقلك الباطن من عقلية المستهلك .
