قبل سنوات مضت كنت أعيش بعقلية الفقير وأتخبّط في معاناة مع المال فقررت البحث عن كل السُبل التي تُغيّر حياتي المالية ، واذا بي أشاهد فيديو لمدربة في الوعي المالي وهي تحكي قصتها كيف تغيّرت حياتها المادية ، فقالت أول خطوة قمت بها هي أني نزلت الى المكتبات واشتريت كل كتب الثقافة المالية ، ففعلت أنا أيضا ذلك وبدأت بقراءة أفضل كتب المال والاستثمار فتعلمت الكثير ومن ذلك أهمية الادخار الذي هو بوابة الاستثمار واكتشفت أنّه تمت برمجة عقولنا أنّ الادخار يعني أن تعيش بخيلا محروما من متاع الحياة الدنيا .
الادخار بكل بساطة معناه الاحتفاظ بجزء من دخلك مستغنيا عن شراء الكماليات ولو توقفنا هنا لكان الادخار والبخل لهما معنى واحد
ولكن الفرق الكبير ؛ يكمن في تكملة التعريف وهو أنك تفعل ذلك لوقت محدد وليس طول حياتك ولتتمكن مستقبلا من تحقيق أول مرحلة من الغنى وهي الأمان المالي .
الادخار طريقك للاستثمار وتحقيق الاستقلال المالي
مراحل الادخار
1 . الادخار للأمان المالي :
ومعناه أن تدّخر كما قال الخبراء ما يكفيك لمدة 6 أشهر مُقبلة على الأقل ، ولأُحّفزك بتحقيق هذه المرحلة الأولى أشاركك تجربتي الشخصية التي جعلتني أذوق حلاوة الشعور بالأمان المالي خاصة كلما حدث لي طارىء مثلا : تعطّل محرك سيارتي وطلب مني الميكانيكي شراء كل قطع الغيار التالفة فبدا لي المبلغ الاجمالي باهض ، ولكني تذّكرت مُدّخراتي فاطمئنّ قلبي وفعلت ذلك ، وفي وقت لاحق ضاعت ثلاجة منزلي فاشتريت أخرى جديدة ، ولتعرف مدى أهمية الأمان المالي في حياتك ؛ قبل سنوات كان مصدر دخلي الوحيد هو الراتب وفي بداية كل عام أضع مذكرتي أمامي وأكتب أهدافي المستقبلية فإذا بي أنصدم بأنّ وضعي المالي لا يسمح لي بتحقيقها ، وبعد أن تخلصت من الأمية المالية التي تبرمجت عليها وأدركت أهمية الادخار أقسمت أن أدّخرنسبة 10 بالمائة من أي فلس أحصل عليه ، وأجد مصدر دخل آخر ففعلت ذلك واشتغلت مع أخي في محل بقّالة وبعت أشياء مستعملة لم أكن بحاجة اليها .
2 . الادخار للاستقرار :
وفي هذه المرحلة الثانية تبدأ في قطف الثمار من المال الذي ادخرته وتتقدم خطوة أخرى بعد الأمان المالي ومن ذلك أن تحقق أهم متطلبات الحياة الضرورية ، وتتعلم كيفية استثمار للمبلغ الذي جمعته ولوكان بسيطا فتذكر قول الشاعر لا تحقرنّ صغيرة إنّ الجبال من الحصى ، وبفضل الله عزوجل الغني الكريم في هذه المرحلة جمعت مبلغا من المال خصصت جزءا منه للتحضير لزواجي باقتناء أهم اللوازم وأوّلها طاقم الذهب ، ثم انطلقت في مشروع مكتبة لبيع وشراء الكتب المستعملة بمحل صغير بثمن ايجار بسيط ونجح مشروعي وتزوجت والحمد لله ثم جمعت مبلغ آخر واشتريت سيارة …
3. الادخار للرفاهية :
وهي مرحلة الحرية المالية حيث تمتلك مصادر دخل متنوعة من أهمها في عصرنا الدخل السلبي من الانترنت والذي يُكسبك المال حتى وأنت نائم أو تمارس الرياضة أو مسافر ، وتستمتع بما طاب ولذ من المأكل والمشرب والملبس وتسافرسياحة لأي بلد تحبه .
فوائد الادخار
1. تكون مستعدا لأي طارىء ( تعطل جهاز في بيتك ، يمرض أحد أفراد الأسرة ، تتعطل سيارتك ، يتم طردك من وظيفتك …)
2. يشعرك بالأمان والسيطرة في شؤون حياتك المالية
3. يساعدك في البقاء خارج دائرة الأزمات المالية والديون والقروض
4. يقرّبك من أهدافك المالية المستقبلية
5. يوّفر لك العديد من الخيارات والحلول مستقبلا
مفاهيم خاطئة عن الادخار
1. الادخار يعني أن أعيش بخيلا ومحروما من متُع الحياة وهنا أتذكر ذات يوم نصحت أخي بأهمية الادخار فقال لي : قصدك لوكان في جيبي 500 دج واشتهيت بيتزا لا أشتريها ؟؟؟ فابتسمت وأجبته قائلا : بل أقول لنفسي اصبري قليلا حتى يكون في جيبي 2000 دج وحينها أشتري لك بيتزا فسمعني والداي واخوتي فضحكنا جميعا على ذلك الجدال .
2. الادخار يتطلب دخل كبير وأنا راتبي لا يكفيني لنهاية الشهر
3. أدلة من الكتاب والسنة توصي بالانفاق وعد الاكتناز
4. هل ضمنت أن أعيش للغد حتى أدخر
5. دعني أعيش حياتي فربما أموت يستدل لك ب أمثال عربية عن المال منها اصرف ما في الجيب يأتيك ما في الغيب
قصة كأنني أكلت
كان في تركيا وبالضبط في منطقة فاتح رجل اسمه خير الدين أفندي وكان كلما مشى في السوق وتشتهي نفسه شيئ من الملذات يخاطبها قائلا : كأنني أكلت ، ثم يحتفظ بثمن ما اشتهاه في صندوق وبعد عدة سنوات وهو على تلك العادة استطاع بناء مسجد سُمي صانكي يدم أي كأني أكلت فلا تحتقر أن تكتسب عادة ادخار نسبة من دخلك .
الادخار في الاسلام
برمجوك أن الادخار هو البخل بحد ذاته ولكنّهم لم يخبروك أنّ الادخار للحاجة في ديننا الاسلام ليس بمذموم واليك الدليل على ذلك
1.”عن سعد بن أبي وقاس رضي الله عنه قال : قلت : يارسول الله أنا ذو مال ولا يرثني إلا ابنة لي ، أفأتصدّق بثلثي مالي ؟ قال رسول الله صلى الله عليه وسلم : لا ، فقلت : فالشطر ؟ قال : لا ، ثم قال رسول الله صلى الله عليه وسلم : الثلث والثلث كثير ، إنّك ان تذر ورثتك أغنياء خير من أن تذرهم عالة يتكففون الناس “.متفق عليه
2. عن عمر بن الخطاب رضي الله عنه أنّ النبي صلى الله عليه وسلم كان يبيع نخل بني النضير ويحبس لأهله ما يكفيهم قوت سنتهم يعني يدّخر لهم طعام سنة كاملة .
أساليب الادخار :
1. الادخار البنكي بدون فوائد وتلقائيا عند نزول الراتب يقتطع البنك نسبة تختارها أنت ليدّخرها لك في حسابك البنكي
2. الادخار التدريجي ويعني أن تبدأ بادخار نسبة 1 بالمائة من دخلك ثم ترفعها كل شهر لنسبة أعلى 2،3،4،5…بالمائة حتى تتعود على الاحتفظ بمبلغ جيد من دخلك
3. الادخار البطيئ وهو اقتطاع مبلغ يومي ولو بسيط ووضعه في حصالة
4. الادخار العائلي وهو أن تدّخر عند والدتك أو والدك
طرق تساعدك على الادخار
1. ضبط الميزانية الشهرية بتقسيم دخلك الى نسبة للضروريات من مأكل ومشرب وايجار وفواتير، نسبة للادخار ، نسبة للصدقة ، ونسبة للترفيه عن النفس …
2. التغيير في العادات اليومية التي تسلبك مالك وأنت تحتقرها مثل : شرب القهوة في المقهى ، تناول الطعام خارج البيت …
3. تعلم الاقتصاد المنزلي بترشيد استهلاك الكهرباء ، الماء ..
4. التوفير في المواصلات مثلا بدل الخروج بسيارتك وسط الزحام وتضييع كمية كبيرة من الوقود يمكنك أن تركب الميترو أو ترامواي أو دراجة هوائية ..
5. التوفير في تكاليف العناية بالذات مثل : حلاقة وتصفيف الشعرللرجل ، وذهاب الزوجة للحلاقة في صالون التجميل ..التقليل من تلك العادات والقيام بها في المنزل لخفض التكاليف
وفي الختام أنصحك بقراءة كتاب أغنى رجل في بابل وتطبيق ما فيه من قواعد ذهبية للتعامل مع المال بصفة عامة واكتساب عادة الادخار بصفة خاصة ، وكذلك استعمال تطبيق مصاريفي لتراقب أين لديك تسربات مالية وتوقفها في أقرب وقت ممكن وكل يوم ذكّرنفسك أنّ الادخار هو بوابة الاستثمار وليس بخل ، وهوسفينة النجاة من الضغوطات المالية نحو بر الأمان المالي .
