إذا كنت تبحث عن عادات مالية ستغير حياتك مثلما هو السؤال المطروح في الموقع العالمي كورا Quora ماهي العادات التي تطورني في الجانب المالي ؟ فقد جمعنا لك أفضل العادات المالية التي تساعدك في تطوير نفسك في الجانب المالي ، والتي ينصحك بها الخبراء الماليون لتغيير حياتك المالية.
المحتويات
1. حدد أهدافك المالية
2. ادفع لنفسك أولاً
3. إعداد الميزانية الشخصية
4. سيطر على ديونك
5. عش بأقل من إمكانياتك
6. تعلم الفرق بين الحاجات والرغبات
7. طور ثقافتك المالية
8. تحسين دخلك
9. تعلم الاستثمار لتنمية أموالك
10. ابقى على اطلاع بالأسواق المالية
11. فوض مستشار مالي
12. استثمر في صحتك
عادات مالية ستغير حياتك :
العادات المالية السيئة تسبب لك مشاكل مالية بينما العادات الجيدة تساعدك على الإنفاق بحكمة، والادخار بشكل جيد، والوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع .
1. حدد أهدافك المالية
كل شخص لديه رغبة في أن يكون غنيا ، ولكن هذا هدف غامض للغاية
ينصحك الخبراء الماليون أن تضع أهداف مالية ذكية بحيث تكون :
- محددة
- واقعية
- وقابلة للقياس
إليك بعض الأمثلة عن الأهداف المالية :
- التحضير للزواج
- ادخار مبلغ لشراء سيارة
- التخطيط للتقاعد
- تمويل إجازة
- تسديد ديونك
- دفع قسط لامتلاك منزل
- تمويل مشروع تجاري
- العثور على وظيفة ذات أجر أعلى
كلما كانت أهدافك محددة كلما زادت احتمالية تحقيقها ..
إليك أسئلة تساعدك في تحديد أهدافك المالية :
- ما الذي تحتاجه لتعيش نمط الحياة التي تريدها ؟
- كم يجب أن يكون لديك في حسابك المصرفي لتلك الحياة جعل ؟
- ما هي المدة الزمنية لتوفير المبلغ المطلوب ؟
اكتب جميع أهدافك المالية مع المواعيد التقديرية لتحقيقها، ثم ضعها في مقدمة ملفك المالي
لأنّها أهم عادة مالية ستغير حياتك .
اقرأ أيضا : كيفية تحقيق أهدافك المالية الشخصية لعام 2024 ؟
2. ادفع لنفسك أولاً
- يعني أذلك ن تقوم بوضع نسبة من دخلك للتوفير بشكل منتظم شهريا ، قبل أن تدفع أي مستحقات عليك مثل : الدفع لصاحب الإيجار ، وتسديد الفواتير .. لأنّك بتلك العادة تزيد في غناهم ؛ بينما لو تدفع لنفسك أولا فأنت تعطي الأولوية لتحقيق أهدافك المالية ، وهذه ثاني عادة مالية ستغير حياتك .
3. إعداد الميزانية الشخصية
إن إعداد ميزانية شهرية لك ولأسرتك مع الالتزام بها هو أفضل وسيلة لضمان دفع جميع الفواتير في موعدها المطلوب ، والحفاظ على نسبة الادخار والاستثمار ، ولتكون منتبهًا للنفقات الاستهلاكية وتحاول تقليلها…
إعداد الميزانية يعزز أهدافك المالية وعزمك على مقاومة إغراء التباهي ..
ما هي أفضل طريقة لتقسيم الدخل ؟
تختلف من شخص لآخر حسب ظروفه المالية حاليا فهناك من هو مديون ، وهناك من لديه رأس مال يدخره
ولكن أفضل طريقة ينصح بها الخبراء هي ميزانية القاعدة 50/30/20 والتي تعني تقسيم الدخل إلى ثلاث فئات من الإنفاق :
- 50% للاحتياجات
- 30% للرغبات
- 20% للمدخرات والاستثمار أو سداد الديون.
مقال ذو صلة : كم أستثمر من راتبي ؟
4. سيطر على ديونك
مشكلة الديون هي قضية شائعة ويمكن أن تكون مصدر قلق كبير للأفراد وإليك بعض النصائح العامة التي قد تساعدك في التعامل مع مشكلة الديون :
- راجع كل ديونك واحسب مبلغ الديون الإجمالي
- ضع خطة لسداد الديون حسب الأولويات
- تفاوض مع الدائنين بشأن فترة السداد أو تخفيض المبلغ
- طريقة دمج الديون في خطط سداد طويلة الأمد
- تجنب تضخيم ديونك بطلب قرض جديد
- قم بإعداد ميزانية وتجنب الإنفاق الزائد
في حالة عدم قدرتك على التعامل مع مشكلة الديون بمفردك، يفضل استشارة محترفين ماليين للحصول على نصائح تناسبك ديونك.
اقرأ أيضا : أفضل الطرق لترتاح من الديون
5. عش بأقل من إمكانياتك
من بين العادات التي اشترك فيها العديد من الأثرياء ؛ هي عادة العيش بأقل من إمكانياتهم ؛ لأنّ إتقان أسلوب حياة مقتصدة يعني تطوير عقلية تركز على عيش حياة جيدة بموارد أقل دون الوقوع في فخ الديون.
6. تعلم الفرق بين الحاجات والرغبات
قبل أن تلبي رغبتك في شراء أي شيء من المهم معرفة التفريق بين الاحتياجات و الرغبات لأنّ هذه تعتبر من أهم العادات المالية التي تغير حياتك المادية إلى الأفضل .
الحاجة هي شيء ضروري في حياتك وتشمل :
- الغذاء
- الملبس
- المأوى
- والرعاية الطبية
الرغبة هي كل شيء تريده نفسك وليس ضروريا في حياتك على سبيل المثال :
- تناول الطعام خارج البيت
- شراء هاتف جديد
- شرب القهوة في المقهى
- السفر في إجازة
ومن بين أفضل الطرق التي ساعدتني في تعلم التفريق بين الحاجات والرغبات هو أني تعودت أن أسأل نفسي الأسئلة الموالية قبل شراء أي منتج أو خدمة أحتار هل هي رغبة أم حاجة !!
- هل أحتاج حقًا إلى هذا الشيء في حياتي أم نفسي تشتهيه فقط ؟
- هل من ممكن سد هذه الحاجة بطريقة أقل تكلفة ؟
- ما الفرق الذي سأجده إذا تراجعت عن شراء هذا الشيء ؟
بعد الانتهاء من هذا التمرين قم بمراجعة قائمة احتياجاتك لمعرفة ما إذا كان هناك ما يمكنك إزالته .
هل ستظل بحاجة إلى هذه العناصر بعد بضع سنوات من الآن، أو حتى بعد بضعة أشهر من الآن؟
هل يمكن استبدال أي من احتياجاتك بخيار أرخص ؟
إليك بعض الأمثلة التوضيحية :
- تحتاج إلى مأوى لك ولأسرتك ولكنك لست بحاجة لإيجار مسكن ذو عدة غرف بسعر مرتفع
- أنت بحاجة لهاتف ولكنك لست بحاجة لهاتف جديد ذو مواصفات عالية
- قد تحتاج إلى ملابس ولكنك لست بحاجة لشراء للماركات العالمية
7. طور ثقافتك ومهاراتك المالية
إن المعرفة المالية تعني تعلم كيفية إدارة الأموال وحفظها واستثمارها بشكل فعال
وهذه العادة المالية غيرت حياتي المادية بفارق كبير ولذلك أنصحك بتطبيق هذه النصائح :
- اقرأ كتب الثقافة المالية
- حضور دورات متخصصة أو كورسات أونلاين
- اشترك في النشرات الإخبارية المالية
- استمع إلى البث الصوتي للمدونات المالية
- تابع المتخصصين الماليين
اقرأ أيضا : أفضل كتب المال على الاطلاق
8. تحسين دخلك
لا تعتمد على مصدر دخل واحد ، وخير دليل هو ما حصل لآلاف الناس عبر العالم خلال فترة جائحة كورونا الذين فقدوا وظائفهم وأصبحت معيشتهم مزرية بسبب اعتمادهم على الراتب فقط ..
في عصر الانترنت توجد فرص لا حصر لها لزيادة دخلك ومن أشهرها ؛ العمل من المنزل عبر الانترنت ، كما يمكنك البحث عن عمل إضافي تمارسه في أوقات فراغك ؛ صدقني أنا شخصيا جربت هذه العادات العادات المالية وسأترك لك مقال لقصتي مع العمل عبر الانترنت .
اقرأ أيضا : قصتي مع الربح من الانترنت
9. تعلم الاستثمار لتنمية أموالك
بعدما تتقن عادة الدفع لنفسك أولا ويتجمع لديك رأس مال ، تعلم الاستثمار واستكشف الفرص الاستثمارية المناسبة لأهدافك المالية حسب وضعك المالي حاليا ..
وهناك طرق كثيرة للاستثمار من أشهرها :
- الاستثمار في الأسهم
- الاستثمار في العقارات
- الاستثمار في مشروع تجاري
واعمل على تنويع محفظتك الاستثمارية لتحمي نفسك من التغيّرات غير المتوقعة للأسواق المالية ، وتقلل مخاطر استثمارك ، وتحسين عوائدك المحتملة .
مقال ذو صلة : كيف أستثمر مبلغ من المال ؟ تعرف على أفضل 5 طرق الاستثمار 2024
10. ابقى على اطلاع بالأسواق المالية
يمكن أن يتغير السوق بين عشية وضحاها، لذا يجب عليك دائمًا البقاء على اطلاع بأهم أخبار الأسواق المالية بتطبيق هذه النصائح :
- اقرأ الصحف والمجلات التجارية عبر الانترنت لتحديث نفسك بالأسعار والاتجاهات
- حاول أن تكون مرنًا؛ لأن هذا مهم بالنسبة لك للتكيف بسرعة مع التغييرات المستمرة.
- قم بمراجعة محفظتك الاستثمارية وفقًا لاحتياجات السوق الحالية .
11. فوض مستشار مالي
عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالك، والتخطيط لبناء الثروة، وتأمين مستقبلك المالي ، وقبل كل شيء وضع خطة فعالة لتحقيق أهدافك المالية ، استشر خبير مالي محترف يقدم لك المعرفة والمؤهلات والخبرة التي يصعب عليك تحقيقها بنفسك .
12. استثمر في صحتك
العناية بصحتك البدنية لها تأثير إيجابي كبير على إنتاجيتك ونشاطك في عملك من خلال هذه النصائح :
- ممارسة التمارين الرياضية
- اتباع نظام غذائي صحي
- القيام بزيارات منتظمة للأطباء
- واتباع النصائح الصحية حول أي مشاكل تواجهك
وقد يؤدي سوء الحالة الصحية إلى ضعف إنتاجيتك أو إجبارك على التقاعد المبكر وبالتالي انخفاض الدخل الشهري لبقية حياتك .
حتى تتمكن من اكتساب عادات مالية ستغير حياتك المادية إلى الأفضل عليك بتغيير عقليتك المالية ، ثم التحلي بالصبر والمرونة في تطبيقها ، والاستمرار في التقييم بانتظام ، وتعديل خطتك المالية إذا لزم الأمر وبالتوفيق لك.
