من بين الأسئلة الأكثر شيوعًا التي يطرحها الأشخاص الذين يريدون تنمية أموالهم عندما يبدؤون في التخطيط لمستقبلهم المالي هو سؤال “كم استثمر من راتبي؟”
بعدما بحثنا في عشرات المصادر للخبراء الماليين وجدنا أنّ الجواب هو أنّ تحديد المبلغ الذي يجب أن تستثمره من راتبك يختلف من شخص لآخرحسب هذه المعايير :
- وضعك المالي حاليا على سبيل (مديون ، مدخر رأس مال ، …)
- وتحديد أهدافك المالية من الاستثمار (شراء مسكن ، سيارة ، عمل مشروع خاص ، التقاعد …)
- ثم اكتشاف إستراتيجية استثمار تناسبك وتناسب ميزانيتك .
المحتويات :
كم استثمر من راتبي ؟
وضعي المالي لا يسمح لي باستثمار 15 %
هل أنا بحاجة لمبلغ كبير لأبدأ الاستثمار؟
لمن أعطي الأولوية للاستثمار أم تسديد ديوني ؟
أهمية مبلغ صندوق الطوارئ قبل أن تستثمر من راتبك
حدد أهدافك المالية لتعرف المبلغ الذي تستثمره من راتبك
هل أستثمر أم أدخر ؟
ما هي استراتيجية الاستثمار؟
ما هي المحفظة الاستثمارية ؟
نصائح الخبراء الماليين للمستثمرين الجدد
كم استثمر من راتبي ؟
حسبما كتبت الصحفية Lily Wolfson مراسلة الشؤون المالية الشخصية على الموقع الرسمي للقناة الإخبارية الاقتصادية الأمريكية سي إن بي سي ، والتي تغطي بشكل أساسي الاستثمار والخدمات المصرفية في مقال لها على الموقع الرسمي لتلك القناة بعنوان “مقدار الدخل الذي يجب أن يذهب للاستثمار”
وفقًا للخبراء الماليين “أفضل نسبة تستثمرها من دخلك هي 15٪”
بعد تخصيص 50% من راتبك للنفقات الأساسية مثل :
- السكن
- الغذاء
- الرعاية الصحية
- النقل و المواصلات
- سداد الديون
ويتم استخدام 5% من الدخل للادخار قصير الأجل (مثل صندوق الطوارئ).
وهذا يترك 30% من دخلك يمكن استخدامه لتغطية النفقات الاختيارية مثل :
- الترفيه
- تناول الطعام بالخارج
- أو المزيد من المدخرات
وضعي المالي لا يسمح لي باستثمار 15 %
إذا كانت نسبة 15% غير مناسبة لظروفك المادية حاليا فيمكنك البدء باستثمار مبلغ محدد يكون في قدرتك المالية وقد يكون كافيًا في بعض الأحيان لتحقيق عائد إذا كنت تستخدم إستراتيجية استثمار صحيحة .
لا يتعلّق الاستثمار بالمبلغ الذي تستثمره بقدر ما يتعلّق بمقدار الوقت الذي يجب أن ترتفع أو تتضاعف فيه قيمة استثماراتك ، ولكن ينصحك الخبراء أن تحاول تقليل نفقاتك الغير ضرورية لتوفير المزيد من الأموال للاستثمار.
الخطأ الذي يقع فيه الكثير من الأشخاص عند وضع الميزانية الشهرية هو أنهم يدّخرون ما تبقى لهم بعد النفقات ؛ لكن للأسف تؤدّي بهم هذه الطريقة دائمًا إلى عدم وجود أموال متاحة للاستثمار ، بينما الأشخاص الذين يعزمون على تحقيق أهدافهم المالية يعكسون العملية بحيث يحددون نسبة الادخار والاستثمار ثم نفقاتهم الشهرية .
اقرأ أيضا : كيف تتعلم الاستثمار من الصفر ؟
هل أنا بحاجة لمبلغ كبير لأبدأ الاستثمار؟
هذا معتقد مالي خاطئ ؛ لست بحاجة لرأس مال كبير لتبدأ الاستثمار، المهم هو أن تساهم بشكل منتظم في تخصيص مبلغ من دخلك حتى يكون لديك المزيد من المال للنمو بمرور الوقت .
لمن أعطي الأولوية للاستثمار أم تسديد ديوني ؟
ينصحك الخبراء بحل وسيط بعدما تضع خطة لسداد ديونك وهو أن تحدد المبلغ الذي يمكنك استثماره بشكل مريح مع الاستمرار في سداد الحد الأدنى من أقساط ديونك على الأقل .
اقرأ أيضا : أفضل الطرق لترتاح من الديون
أهمية مبلغ صندوق الطوارئ قبل أن تستثمر من راتبك
ينصح الخبراء الماليون بتوفير مبلغ يعادل من 3 إلى 6 أشهر من نفقاتك الأساسية الشهرية تضعه جانبا في حصالة أو حساب مصرفي ؛ لتجنب تحمّل الديون عند حدوث ظروف طارئة وغير متوقعة تتطلب منك المال مثل :
- تعطل سيارتك
- التوقف عن الوظيفة لا قدّر الله
- توقف جهاز في المنزل (التلفاز ، الغسالة ، الفرن …)
- مرض أحد أفراد الأسرة
إذا كنت لا تزال تتساءل كم استثمر من راتبي؟ وليس لديك صندوق الطوارئ ففكّر في استثمار مبلغ أصغر من دخلك المتاح أثناء العمل حتى تجهّزصندوق الطوارئ الضروري في حياتك المالية .
حدد أهدافك المالية لتعرف المبلغ الذي تستثمره من راتبك
قبل أن تحدد كم تستثمر من راتبك من المحتمل أن يكون لديك عدة أهداف مالية مثل هذه :
- شراء منزل
- عمل مشروع خاص
- شراء سيارة
- الزواج
- إنجاب الأطفال
- التقاعد بدخل كافي
عندما تكون في العشرينات والثلاثينات والأربعينات من عمرك يكون لديك أفق زمني أطول يسمح لك بتحمل المزيد من المخاطرة في الاستثمار واحتمال تحقيق عوائد استثمارية أعلى ..
بعد ذلك عندما تقترب من هدف التقاعد الخاص بك، ربما ترغب في تقليل التقلبات في محفظتك عن طريق إضافة المزيد من الاستثمارات ذات الدخل الثابت.
من خلال الاستمرار في التركيز على المعيار الخاص بك يجب أن تكون قادرًا على إنشاء تخصيص محفظة يناسب ملف تعريف المخاطر المتطور الخاص بك بمرور الوقت ويسمح لك بالحفاظ على مبلغ استثمار شهري ثابت.
هل أستثمر أم أدخر ؟
يكون الجواب حسب أهدافك المالية التي حددتها والمدة الزمنية التي قدّرتها لذلك ، ومستوى المخاطرة التي ينطوي عليها استثمارك ، يُعد فهم متى تدّخر ومتى تستثمر أمرًا مهمًا لتحديد مقدار دخلك الذي تريد استثماره ..
الادخار هو الاحتفاظ بالمال جانبًا في حصالة أو حسابك مصرفي إذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى المال خلال السنوات الخمس القادمة ؛ لتحقيق أهداف مالية قصيرة المدى فغالبًا ما يكون الاحتفاظ به في حساب بنكي هو الأفضل .
أمثلة على الأهداف المالية قصيرة المدى
- صندوق الطوارئ
- دفع شطر مقدم للمنزل
- شراء سيارة
- الزواج
- إجازة
والاستثمار يتضمن شراء أصول مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها على أمل أن تجني ربحًا بمرور الوقت.
ولكن كل من الادخار والاستثمار مهمّان في حياتك المالية ؛ لذلك حتى تحقق التوازن بين الاثنين يوصي بعض الخبراء الماليين بتوفير 5% واستثمار 15%.
أهداف الاستثمار تكون طويلة المدى
من الأفضل استثمار الأموال التي لا تتوقع أنّك بحاجة إليها لعدة سنوات ؛ وهذا يمنح استثماراتك وقتًا لتنمو بشكل كبير ، ويسمح لك بالتغلب على تقلبات السوق.
يمكنك الاستثمار لأجل عدة أهداف مالية مثل :
- الأسهم والسندات
- العقارات
- التقاعد
- التعليم الجامعي لأطفالك
- الحماية من التضخم
ما هي استراتيجية الاستثمار؟
“استراتيجية الاستثمار” هي مجموعة من المبادئ المصممة لمساعدة المستثمر على تحقيق أهدافك المالية الاستثمارية
وهذه الخطة الاستثمارية هي التي توّجه قرارات المستثمر بناءً على الأهداف وتحمل المخاطر والاحتياجات المستقبلية لرأس المال.
نصائح الخبراء الماليين للمستثمرين الجدد
- ينصح الخبراء الماليون المستثمرين المبتدئين بتنويع المحفظة الاستثمارية
- أن تبدأ بالاستثمار في وقت مبكر من حياتك المهنية
- تقييم استثماراتك شهريا أو سنويا
- توقع أن إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك يمكن أن تتغير بمرور الوقت. من المهم التحقق من نفسك وميزانيتك بانتظام للتأكد من أنّ المبلغ الذي تستثمره كل شهر لا يزال مناسبا لك .
- قد تقرّر استثمار المزيد من المال إذا رأيت زيادة في راتبك .
- أو قد تقرر التوقف مؤقتًا عن المساهمة بشكل أكبر في حسابك الاستثماري إذا كنت قد واجهت مؤخرًا نوعًا من الصعوبات المالية .
ما هي المحفظة الاستثمارية ؟
المحفظة عبارة عن مجموعة من الاستثمارات المالية مثل : الأسهم والسندات ، التداول في البورصة ، العقارات ، السلع والنقد …، وعمومًا الأسهم والسندات والنقد تشكّل جوهر المحفظة الاستثمارية .
يمكنك اختيار الاحتفاظ بمحفظتك الاستثمارية وإدارتها بنفسك ، أو السماح لمستشار مالي متخصص بإدارة محفظتك .
