إذا كنت تتساءل مع نفسك كيف أصبح مستقل ماديا؟ فستجد في هذا المقال بعض المبادئ والتقنيات التي تمكنك من تحقيق الاستقلال المالي، حتى يكون لديك الوقت الكافي وراحة البال للقيام بالنشاطات التي أنت شغوف بها، وبالتالي تكتشف هدف حياتك.
ما معنى أن تكون مستقل ماديا ؟
الاستقلال المادي يختلف معناه حسب الأهداف المالية التي يحددها كل شخص وفقا لوضعه المادي؛ وإليك بعض المعاني البارزة على سبيل المثال لا الحصر :
- تدبيرالشؤون المالية دون مساعدة خارجية
- الإعفاء من الديون
- امتلاك سيارة ومسكن
- العمل لساعات أقل والتفرغ للأسرة والأبناء
- العيش ببساطة دون قلق بشأن المال
- التقاعد براتب كافي
ما هي علامات الشخص المستقل مادياً؟
هناك علامات كثيرة ومتنوعة ولكن الأكثر شيوعًا منها :
- عدم وجود ديون على الإطلاق، أو وجود ديون قليلة
- يملك مصادر دخل متنوعة
- القدرة على وضع الميزانية والالتزام بها
- لديه مدخرات
- زيادة في صافي الثروة عام بعد عام
- المال عند الشخص المستقر ماديا ليس مصدرًا للتوتر أو القلق
ما أهمية الاستقرار المادي؟
يعد الاستقلال المادي معلمًا حاسمًا خاصة في حياة الشباب، وله آثار عميقة على جوانب مختلفة من رفاهيتهم وتعليمهم وحياتهم المهنية وعلاقاتهم؛ فهو يمكّنهم من اتخاذ قرارات مستنيرة، ومتابعة شغفهم، وفي نهاية المطاف، عيش حياة مُرضية، وفي الوقت نفسه يخفف العبء المالي على الوالدين، ويخلق بيئة عائلية أكثر انسجاما، مع استمرار نمو فرص العمل الحرعبر الانترنت، أصبح لدى الشباب سبل أكثر من أي وقت مضى للسيطرة على مستقبلهم المالي.
10 خطوات عملية لتصبح مستقل ماديا
حسب مقال نشره الموقع الاسباني EMPRENDIENDO HISTORIAS المتخصص في تطوير الجانب المالي الشخصي ونشر ثقافة ريادة الأعمال؛ ذكر 10 خطوات لتحقيق الاستقلال المادي من الصفر:
1. افهم أهمية الوقت
الوقت ضروري للحصول على المال خاصة إذا كنت في سن الشباب الآن، حيث قد تكون أمامك فرص عمل لا تعد ولا تحصى، في الأساس إذا كنت ترغب أن تصبح مستقل ماديا، فيجب عليك تشغيل الأموال لصالحك، بحيث تتم إضافة الأرباح التي تولدها إلى رأس المال الاستثماري الخاص بك، وتحوّلها إلى دورة تكرر نفسها، وبذلك تنمو الأرباح بشكل كبير.
2. أتقن علم كسب المال
يمكنك البدء بقراءة بعض كتب المال التي تعلمك كيفية استثمار أموالك، بطبيعة الحال لن تصبح خبيرًا بعدد قليل من الكتب، إلا أنها ستمنحك الوضوح لفهم كيفية عمل المال، وستعطيك فكرة عن نوع الأصول الموجودة وما هي بعض استراتيجيات الاستثمار..
لتجد الجواب لسؤالك كيف أصبح مستقل ماديا؟ عليك أن تجتهد في البحث عن الدورات التكوينية، والندوات وورش العمل، والفعاليات التي تمكنك من تعلم أساسيات الاستثمارات..
كما قال بنجامين فرانكلين ” الاستثمار في المعرفة يحقق أفضل فائدة “، لأنه عندما تتعلم استثمار أموالك، ستتمكن من زيادة الربحية وتقليل المخاطر المرتبطة بها.
اقرأ أيضا : كيف تغير عقليتك المالية ؟
3. استثمر في نفسك أولاً، ثم استمتع بأموالك لاحقاً
إليك مواضيع أساسية في الشؤون المالية الشخصية لتتمكن أن تستقل ماديا :
- توفير المال
لتحقيق أهدافك المالية عليك أولاً أن تستثمر في نفسك ومن ثم تتحمل كافة النفقات التي عليك. وعندما أتحدث عن الاستثمار في نفسك، أعني أنه في كل مرة تحصل فيها على دخل، فإن أول شيء ستفعله هو الادخار لمستقبلك؛ يتفق معظم الخبراء الماليين على أن الادخار هو أساس الاستقلال المالي، لذلك كلما تعلمت كيفية توفير المال مبكرًا، كلما كان ذلك أفضل لأنه سيكون لديك الوقت بجانبك
- ما هو الواقع المالي لمعظم الناس؟
اعلم علم اليقين أن المبلغ المالي الموجود في حسابك المصرفي ليس أكثر من نتيجة لعقليتك تجاه المال
لذلك، إذا لم يكن لديك عقلية المستثمر لأهداف مالية طويلة المدى، وكلما كسبت المال بدأت في الإنفاق، فلن تتمكن من تحقيق الاستقلال المادي..
إذا كنت تريد أن تعيش بشكل مختلف عن الطريقة التي يعيش بها معظم الناس، فعليك تغيير عاداتك المالية وخاصة أن تتعود على أن تدفع لنفسك أولا، وبعد ذلك يمكنك إنفاق ما تبقى لديك
وأفضل طريقة تمكنك من تحقيق ذلك بدون بذل الجهد هي إنشاء حساب ادخاري تلقائي مع البنك الذي تتعامل معه لتحويل نسبة مئوية تناسب وضعك المالي حاليا كمثال تحوّل 10% من دخلك إلى حساب توفير كل شهر
من بين مزايا طريقة الادخار هذه أنه نظرًا لعدم وجود المال لديك في حساب الاستخدام اليومي الخاص بك، سيكون من الصعب عليك إنفاقه.
- توفير المال لا يكفي
حقيقة الادخار هو الركيزة الأولى للاستقلال المادي وبعده يتعين عليك استثمار المدخرات لأن الاستثمارهو الركيزة الثانية التي لا يطبقها معظم الناس، وهو الذي يجعل المال يعمل لصالحك ..
تحقق مما يمكنك استثمار أموالك فيه، وحلل ما هي الإمكانيات المتاحة لك لتتحرك أموالك ولا تبقى راكدة في حساب بنكي، حيث تفقد قيمتها كل عام بسبب التضخم.
اقرأ أيضا : كيف أستثمرمبلغ من المال ؟
4 . خلق مصادر دخل متنوعة
كلما زادت التدفقات النقدية لديك، زاد استقلالك المادي وزادت الحرية المالية التي ستتمتع بها
إن وجود مصدر دخل واحد أمر خطير للغاية، لأنه في اللحظة التي يختفي فيها هذا المصدر أو يقل أو يفقد، فإن استقرارك المالي سيذهب معه، وخير دليل هو الأزمة المالية التي حلت بآلاف الموظفين الذين تم عزلهم خلال جائحة كورونا..
إذا كنت موظفًا، قم بإنشاء مصدر جديد لدخل إضافي، قم بإنشائه بنفسك وتأكد أنه يوفر لك النقد المستمر والسائل، هناك العديد من الطرق لتبدأ باستثمارات قليلة يمكنك القيام بها في وقت فراغك.
- استخدم الإنترنت لتوليد الدخل
الإنترنت هو أسلوب حياة اليوم ويمكن أن يساعدك على تحقيق استقلالك المادي هناك العديد من الطرق الممكنة لكسب المال عبر الإنترنت والتي لم تكن ممكنة من قبل، وإليك بعض الطرق منها :
- أنشئ متجر إلكتروني وقم ببيع منتجاتك أوخدماتك
- امتلك موقعًا على الويب واستثمره من خلال إعلانات جوجل
- منزلك اكسب المال من المساحات التي لا تستخدمها في منزلك من خلال موقع Airbnb
- اعرض خدماتك على منصات العمل الحر مثل : خمسات ،مستقل، Fiverr ،Upwork …
5. قم ببناء دخل سلبي
الدخل السلبي هو هو مصدر دخل تلك يدر عليك المال حتى دون الحاجة إلى تواجدك المادي؛ لا تتطلب سوى إنشاء منتج أو خدمة مرة واحدة، ويتم الحصول على الأرباح من ذلك..
إليك بعض الأمثلة على الدخل السلبي :
- كتاب تكتبه ويمكن بعد ذلك بيعه طوال حياتك
- المشاركة في الشركات التجارية
- الاستثمار في سوق الأوراق المالية من خلال الأسهم والسندات
- إنشاء التطبيقات أو القوالب أو البرامج عبر الإنترنت
من المهم أن نذكر أن الدخل السلبي يتطلب اهتمامك وعملك على سبيل المثال، في حالة الكتاب، على الرغم من أنه لا يتعين عليك كتابته إلا مرة واحدة ويمكن بيعه بمرور الوقت؛ وهذا يتطلب منك الترويج له والتوصية به والإشارة إليه وتطوير استراتيجيات لتسليط الضوء عليه
6. أن تصرف وفقا للميزانية الشخصية
هل تعلم كم أنفقت من المال الشهر الماضي؟
قد يكون جواب أنه ليس لديك الوقت لوضع ميزانية شخصية، أو حاولت ولم تستطع الالتزام بها
إذن اعلم أنك إذا لم تتحكم في أموالك الشخصية، فلن تتمكن من التمتع بالاستقلال المادي؛ لذلك يجب عليك تخصيص جزء من وقتك لوضع الميزانية، ومعرفة مقدار الأموال التي تدخل، وتخرج، وماذا تنفق عليه، وكيف تستثمره…
أخيرًا، إحدى الفوائد الرئيسية لوجود ميزانية شخصية هي أنها تساعدك على تسديد ديونك، وهو ما يمثل نقطة حاسمة عندما يتعلق الأمر بتحقيق الاستقلال المادي .
7. يجب عليك الخروج من فخ الديون
قبل التفكير في استقلالك المادي يجب عليك التركيز على التخلص من جميع ديونك بأسرع ما يمكن
الديون تؤثر على نوعية حياتك، وفوق ذلك تبعدك عن أهدافك المالية..
هناك عدة طرق للتخلص من الديون منها :
- ادفع الديون ذات الفائدة أكثر تكلفة : قم بتنظيم ديونك وفقًا لسعر الفائدة والسعر الأساسي تلك التي لديها أعلى معدل. بهذه الطريقة سوف تتجنب دفع الفوائد الباهظة الثمن
- ركز على سداد الديون الصغيرة : ستشعر بالتحفيز عندما تقوم بإلغاء الدين الأول والانتقال إلى الدين الذي يليه .
بمجرد سداد ديونك، سيكون لديك قدرة مالية أكبر للبدء في توفير المال والتحرك نحو أهدافك المالية
إذا كنت في مرحلة الديون فعليك أن تفهم أن أغلب أسباب الوقوع فيها أننا نفتقر إلى الذكاء المالي لإدارة الأموال، لذلك نتخذ قرارات خاطئة مثل :
- تشتري الأشياء التي تعتقد أنها ستجعلك سعيدًا
- تعيش بأسلوب حياة المظاهر
- الإنفاق لإثارة إعجاب الأشخاص الذين لا يهتمون بك
8. يجب عليك التحكم في انفعالاتك فيما يتعلق بالمال
تؤثر عواطفك بقوة على مستقبلك المالي وخاصةعلى هدفك المتمثل في تحقيق الاستقلال المادي
يجب أن تتعلم التحكم في انفعالاتك فيما يتعلق بالمال، وهذا ما يُعرف بالذكاء العاطفي. بحيث لا تصل هذه المواقف إلى رأسك وتتعلم اتخاذ قرارات عقلانية وليس بناءً على عواطفك ..
يقول باري تيسلرمؤلف كتاب The Art of Money Workbook : “إن 85 أو 90% من قراراتنا المالية تعتمد على عواطفنا؛ نحن بحاجة إلى أن نفهم ما هي مشاعرنا المالية حتى لا نشعر بالإرهاق أو نحاول الهرب”.
9. حدد هدفًا لأموالك
ضع أهدافًا قصيرة المدى تساهم في بحثك عن سؤالك كيف أصبح مستقل ماديا ؟، وعندما تحققها ستكون قد تراكمت على المدى الطويل سلسلة من الخطوات المهمة نحو هدفك، وهذه بعض الأمثلة على الأهداف المتعلقة بالمال :
- تأخذ دورة تدريبية لتتعلم كيفية توليد الدخل السلبي وتستثمر في معرفتك المالية
- تلتزم بتوفير 100 دولار كل شهر بطريقة تلقائية
- تسديد دفعة للأغلى دين لديك
الشيء المهم هو أن تحقق هذه الأهداف حتى تشعر بالرضا عن العمل من أجل مواردك المالية.
10. تمتع بالتوازن في حياتك
التوازن في حياتك يعني أن لا تنشغل بتحسين الجانب المالي من عجلة حياتك وتهمل باقي الجوانب مثلما صرح الملياردير الصيني جاكما صاحب موقع علي بابا أنه ندم على انشغاله بأعماله ولم يكن يمنح لأسرته من وقته ..
وقد أعجبني شرح مختصر لخبير كتب أنّ التوازن معناه السيطرة على كل جوانب حياتك وهو يشمل العناصر الداخلية والخارجية؛ والعناصر الداخلية هي العقل والقلب والصحة، بينما تشمل العناصر الخارجية العمل والحياة الاجتماعية والأسرة والمرح.
