بسبب ارتفاع الأسعار وتكاليف المعيشة حول العالم أصبح الكثير من الأشخاص يبحثون عن كيفية تسديد ديونهم ، وزيادة دخلهم …، ويتساءلون كيف أغير حياتي المالية ؟ وجدت دراسة استقصائية أجرتها شركة MERCER في عام 2020 أن 45 % من الموظفين الأجانب في الشركات الخليجية ؛ إما ليس لديهم وسيلة للحفاظ على مستوى معيشي لائق في تقاعدهم ، أو يخططون للعمل بعد سن التقاعد للحصول على دخل كاف ، ونسبة 61 % ليس لديهم مدخرات طويلة الأجل بسبب غياب الوعي المالي .
من أين أبدأ لتغيير حياتي المالية؟
خطوات عملية من خبراء ماليين تساعدك في إيجاد أفضل الأجوبة لسؤالك “كيف أغير حياتي المالية؟” والتغلب على تكاليف المعيشة :
1. تغيير عقليتك المالية
في كتاب أسرار عقل المليونير ذكر الكاتب 17 فرق بين عقلية الأغنياء والفقراء ، وكان أول فرق بينهما هو أنّ الأغنياء يتحملون مسؤولية حياتهم ، بينما الفقراء يلقون اللوم والأعذار على أي جهة دون أنفسهم مثل (الظروف ، الدولة ، الوالدين ، الاقتصاد ، مدير عملي ، الزوجة ، الأولاد …)
وأهم معلومة أكّد عليها الخبير المالي تي هارف إيكر هي “إذا أردت تغيير عالمك الخارجي (أي واقعك المالي) فعليك بتغيير عالمك الداخلي”
وإذا قلت لي هذه فلسفة غربية أجيبك أنّ خالقك عز وجل قال في القرآن الكريم ” إنّ الله لا يغير ما بقوم حتى يغيروا ما بأنفسهم “
عقليتك المالية هي مجموعة من المعتقدات والقناعات السلبية التي اكتسبتها من والديك منذ طفولتك عن المال والفقر والأغنياء مثل : المال وسخ دنيا ، الأغنياء أموالهم من الحرام ، لابد أن تتعب لتكسب المال … ، وهي التي تشكّل وتتحكم في عاداتك المالية بدليل قول الله عز وجل ” وإذا قيل لهم اتبعوا ما أنزل الله قالوا بل نتبع ما ألفينا عليه آباءنا أولو كان آباءهم لا يعقلون شيئا ولا يهتدون “
وهي التي أوصلتك للحالة المادية التي تعيشها حاليا ، وأول خطوة مهمة تجيبك على سؤالك كيف “أغير حياتي المالية؟ هي تغيير عقليتك المالية .
اقرأ أيضا : كيف أغير عقليتي المالية ؟
2. تقييم وضعك المالي الحالي
الخطوة الثانية لتغيير حياتك المالية هي أن تمسك ورقة وقلم وتصارح نفسك لمعرفة وضعك المالي حاليا عن طريق الإجابة على هذه الأسئلة بكل صدق بينك وبين نفسك :
- أحسب قيمة أي شيئ تملكه لديه قيمة مالية على سبيل المثال (هاتف ، ألعاب ، ساعة ، دراجة هوائية ، كمبيوتر ،ملابس ، سيارة ، مبلغ مدخر…)
- تذكر أي شخص أقرضته المال وأنت متأكد أنه سيرده لك
- القيمة الإجمالية التي تجدها اطرح منها ديونك وفواتيرك التي تنتظر منك تسديدها ؛ لتكتشف وضعك المالي حاليا .
3. أكتب أهدافك المالية
عليك أن تحدد أهداف مالية قصيرة المدى مدتها من شهر إلى سنة ؛ لتعرف كيف تغير حياتك المالية وتخطط لمستقبلك المالي بغض النظر عن سوء وضعك الحالي ، على سبيل المثال :
- هدفي الأول هو تسديد ديوني خلال عام
- هدفي الثاني أن أجمع مبلغ لمشروعي الخاص
- هدفي الثالث شراء سيارة
- هدفي الرابع هو الزواج
اقرأ أيضا : كيفية تحقيق أهدافك المالية الشخصية لعام 2024
4. ضع خطة لتسديد ديونك
إذا كانت عليك ديون فلا تقلق لأنها مشكلة ملايين الناس عبر العالم ، وإليك هذه الخطوات المهمة
التي يمكنها أن تساعدك لسداد ديونك حسب ميزانيتك :
- توقف عن تضخيم ديونك بطلب المزيد من القروض
- قم بعمل قائمة لجميع ديونك تحتوي المعلومات المهمة مثل :
- صاحب الدين : شخص ، مؤسسة …
- نوع الدين : قرض بنكي ، شراء بالتقسيط …
- شروط الدفع : شهريا تدفع مبلغ …
- اسأل نفسك هذه الأسئلة :
- ما المبلغ الذي يتعين عليك دفعه مقابل الضروريات مثل : الإيجار ، فواتير الكهرباء والماء الهاتف ، الطعام…
- كم يمكنك أن تدفع كل شهر مقابل الديون؟
- كيف يمكنني إيجاد دخل إضافي لأسرع في القضاء على ديوني ؟
وهذه أفضل طرق تسديد الديون التي ينصح بها الخبراء الماليون :
- طريقة كرة الثلج قم بسداد أصغر الديون في أسرع وقت ممكن
- دفع الحد الأدنى لجميع الديون الأخرى. ثم ادفع هذا المبلغ الإضافي مقابل أصغر دين موالي
- توحيد الديون اجمع الديون في حساب واحد
5. لا تعتمد على مصدر دخل واحد
استغل أوقات فراغك الضائعة على مواقع التواصل الاجتماعي في القيام بعمل جانبي لتكسب المال مثل : العمل من المنزل عبر الانترنت ، ولتتحفز لتجربة المجال كتبت لك قصتي مع الربح من الانترنت .
6. خفض نفقاتك الشهرية
راقب أين تذهب أموالك من خلال ملاحظة عاداتك المالية مثل تناول الطعام خارج البيت ، والمبالغة في مصاريف الترفيه عن النفس ، وعن تجربة شخصية قمت بتحميل تطبيق مصاريف وتعودت على كتابة أي شيء أشتريه يوميا ، وكل شهر يعطيني التطبيق تقرير أين أنفقت مالي ، فأدركت عاداتي المالية التي تكلفني وتوقفت عنها ، فتعلمت كيف أغير حياتي المالية.
7. اكتسب عادة الادخار
أفضل كتاب يعلمك أهمية الادخار هو “أغنى رجل في بابل” عن تجربة شخصية تعلمت منه أنّ الادخار هو بوابة الاستثمار، وقد ساعدني في تحقيق العديد من أهدافي المالية مثل : الزواج ، إنجاز مشروعي الخاص ، وشراء سيارة … جربه وستجده ذراعك الأيمن لتحقيق أهدافك المالية .
اقرأ أيضا : الادخار طريقك للاستثمار وتحقيق الاستقلال المالي
8. اقرأ كتب الثقافة المالية
بحكم أني طالعت عشرات الكتب في الثقافة المالية أنصحك بقراءة 5 عناوين وجدتها أفضل كتب المال على الإطلاق ، والتي تعلمت منها كيف أغير حياتي المالية :
- الأب الغني الأب الفقير
- أغنى رجل في بابل
- أسرار عقل المليونير
- سيكولوجية المال
- قواعد الثراء
9. تعلم الاستثمار لتنمية أموالك
بعدما تتمكن من عادة الادخار وتجمع رأس مال يمكنك الانطلاق في تعلم الاستثمار بنفسك بدلاً من الاعتماد على المستشارين الماليين الذين يتقاضون عمولات عالية ؛ عن طريق بيع خطط ادخار باهظة الثمن طويلة الأجل ، أو خطط الثراء السريع
- الاستثمار في ذاتك من خلال تطوير مهاراتك بدورات تكوينية وكورسات فلكما زادات قيمتك ازدادت الأموال التي تستحقها
- الاستثمار في مشروعك الخاص
- الاستثمار في الأسهم والسندات
- الاستثمار في العقارات
