إذا كنت تتساءل كيف تتحكم في اموالك؟ فستجد الجواب الكافي في المقال الذي شاركه المستشار المالي وينستون تشيونج Winston Cheong على حسابه في لينكدن؛ والذي كشف فيه عن 5 عادات مالية غيرت حياته، وحاليا يدير شركة خدمات مالية، ولديه خبرة سنوات من مساعدة العملاء في التخطيط المالي لحياتهم المادية.
وقد ذكر في المقدمة أنّ اليوم الذي حصل فيه على راتبه الأول كان هو اليوم الذي أصبح فيه مستقل مالياً، استدل بالعبارة الشهيرة التي قالها بيل جيتس : ” إذا ولدت فقيرا، فهذا ليس خطأك، ولكن إذا مت فقيرا، فهذا خطأك، ومن بين أهم المعلومات التي كتبها هي أننا في هذا العصر أصبح لدينا كنز من المعلومات المتاحة مجانا في متناول أيدينا، وبذلك يمكنك تعلم أي شيء تريده بدون تكلفة.
كيف تتحكم في اموالك؟
شارك المستشار المالي 5 طرق غرس بها العادات المالية الصحية في حياته، والتي شكلت العمود الفقري لرحلته في التعلم المالي، ستساعدك حقا في معرفة كيف تتحكم في اموالك :
1. دائرتك الاجتماعية
صرح أن دائرته الاجتماعية تعد أحد العوامل المؤثرة الرئيسية التي تساهم في استقلاله المالي اليوم واستدل بالمثل القائل : “أرني أصدقاءك، وسأريك مستقبلك”، وأن شركته لها تأثير كبير على دوافعه وأهدافه وفرصه المالية، ثم قدّم نصيحة مالية مهمة لتتحكم في اموالك؛ وهي أنه عندما تحيط نفسك بأصدقاء لديهم أهداف مماثلة لأهدافك المالية يزيد ذلك من احتمالية متابعتها وتحقيقها؛ بحيث يزودنا هؤلاء الأصدقاء أيضًا بشبكات واتصالات إضافية ذات صلة للاستفادة منها، وفي المقابل نبه أنه يجب أن تكون حذرا بشأن الأشخاص من حولك الذين يعيقون طريق تحقيق إمكاناتك ، كما يقول المثل تكوين صداقات جديدة، وليس أعداء جدد.
2. العيش في حدود إمكانياتك
ومعناه ببساطة عدم إنفاق أموال أكثر مما تستطيع كسبه حتى لا تنهي راتبك في أيام قليلة وتقع في فخ الديون؛ وهذا خطأ مالي يقع فيه معظم الأشخاص، ولكن كونه مستشارًا ماليًا ويقوم بأعمال التخطيط المالي لعملائه بانتظام من بينها :
- يلقي نظرة فاحصة على إدارة التدفق النقدي الشهرية
- يقنع العميل أن لا ينفق كل راتبه حتى لا يشتكي من عادة العيش من الراتب إلى الراتب
- ينصحه بتخصيص ما لا يقل عن 20% جانبًا على المدى الطويل في أداة مالية تتغلب على التضخم
- وينبهه بأهمية تغطية جميع فجوات الحماية لديه وفقًا لخطته المالية
الآن، قم بمراجعة أهدافك المالية وقم بتقييم التقدم الذي تحرزه نحو تحقيقها؛ لتتعلم كيف تتحكم في اموالك.
3. ليست كل الديون سيئة
ربما حذرك والديك من أنه لا ينبغي عليك الوقوع في الديون أبدًا، أو أنه يجب عليك تجنب الحصول على القروض تمامًا قدر الإمكان، ذكر المستشار المالي أنه ليست كل الديون سيئة؛ بل هناك ديون جيدة
وقد بين الموقع المالي الأمريكي إنفستوبيديا investopedia الفرق بينهما وهو كما يلي :
- الديون السيئة هي الأموال المقترضة لشراء أشياء استهلاكية تنخفض قيمتها بسرعة
- بينما الدين الجيد فهو الذي يساعدك على توليد الدخل أو بناء ثروتك الصافية
قد تكون الاستدانة مفيدة لحياتك المادية في عدة حالات مثل :
- التعليم : كلما زاد تعليمك، زادت إمكانية كسبك؛ كما أن للتعليم علاقة إيجابية في العثورعلى عمل
- المشروع التجاري : يمكن اعتبار الأموال التي تقترضها لبدء مشروعك التجاري الخاص ديون جيدة
- الاستثمار العقاري : هناك طرق متنوعة لكسب المال من العقارات؛ من بينها شراء منزل وتصليحه ثم بيعه بربح أو تأجيره لتوليد الدخل السلبي.
اقرأ أيضا : أفضل الطرق لترتاح من الديون من خبراء ماليون
4. الادخار
يصل معظمنا إلى مرحلة البلوغ ولا يعرف كيف يجب أن تكون الإدارة المثالية لراتبه؛ لذلك مازلت تبحث عن جواب لسؤالك كيف تتحكم في اموالك؟؛ لأننّا لم نتعلّم شيئا عن الثقافة المالية في المدرسة كما أكّد على ذلك مؤلف كتاب الأب الغني الأب الفقيرروبرت كيوساكي، وأفضل كتاب يعلّمك أهمية الادخار هو أغنى رجل في بابل..
نظرًا لأننا نقوم بادخار جزء من دخلنا كل شهر في البنك للأيام العصيبة كما يقول المثل المصري ” خبي قرشك الأبيض ليومك الأسود “، وهنا تذكرت تعقيبا لمستشارة مالية قالت :” الصواب أن تدّخر لأيامك الوردية ووضحت أنها تقصد الادخار بهدف الاستثمار لتنمية أموالك”.
من بين الأخطاء المالية الشائعة عند الأشخاص المدّخرين هو أن تكون أموالهم موجودة في حساب توفير منخفض الفائدة فقط ليكتشفوا بعد عدة سنوات أن قيمتها تآكلت فأصبحت أقل بكثير بسبب التضخم..
وقد قدم الخبير المالي نصيحة عامة عن أهمية وجود صندوق الطوارئ في حياتك المالية ومعناه أن تقوم بإعداد قيمة نفقاتك الشهرية لمدة ما بين 6 إلى 9 أشهر في شكل أصول سائلة، قد تسعى بعد ذلك إلى تنمية بقية أموالك عن طريق استثمارها.
اقرأ أيضا : ما هو صندوق الطوارئ المالي ؟
5. الاستثمار
عندما يسمع غالبية الناس مصطلح الاستثمار، فإن أول ما يتبادر إلى أذهانهم هو سوق الأوراق المالية ولكن في الواقع الاستثمار يعني ببساطة وضع أموالك في أي شيء عملي لتحقيق قيمة أعلى في المقابل، وهذا يعني أن النفقات مثل شراء ساعة ذات علامة تجارية مشهورة بسعر أقل من سعر التقييم، يمكن اعتبارها استثمارًا بسبب توقع أن ترتفع قيمتها حتى نتمكن في النهاية من تحقيق ربح منها في المستقبل …
في الوقت الحاضر هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها استثمار أموالك ولكن تظل هناك حقيقة لا جدال فيها، وهي أنّ الأدوات المالية مثل الأسهم والسندات أثبتت استقرارها وأنها من بين أكثر طرق فعالية لتحقيق عوائد على استثماراتك، إلاّ أن هذه الطريقة تتطلب أيضًا الوقت والمهارة للقيام بها؛ بحيث يتمتع الأشخاص الذين يقومون بذلك بنجاح بفهم عميق للسوق، وينفقون قدرًا كبيرًا من الطاقة في مراقبة استثماراتهم، وإذا لم تكن تتوفر فيك تلك المواصفات فيمكنك استشارة الخبراء المتخصصين لتتقن مهارة التحكم في اموالك.
