إذا كنت تتساءل كيف تتخلص من المشاكل المالية؟ وتشعر أن دخلك لا يسمح لك بالتغلب عليها، فستجد في هذا المقال لمحة موجزة عن عملية حل أي مشكلة قد تواجهها في حياتك، وكيفية تطبيق نفس الخطوات على مشاكلك المالية التي تعاني منها، مثلما ينصح الخبراء الماليون بتطبيق مبادئ الأهداف الذكية على أهدافك المالية.
حسب تقرير نشره موقع جي سي إف العالمية GCFGlobal الخاص بتعليم وتطوير المهارات اللازمة للتقدم في العمل والحياة؛ والذي وضّح فيه استراتيجية لحل المشاكل المالية مُكوّنة من 4 خطوات عملية.
خطوات عملية لحل المشاكل العامة :
أولا دعنا نلقي نظرة على عملية حل أي مشكلة بصفة عامة في أي جانب من جوانب حياتك، ثم سنقوم بتطبيق الإستراتيجية على مشاكلك المالية.
1. حدد المشكلة : الخطوة الأولى في حل المشكلة هي التعرف عليها ومعرفة ما الذي تحتاجه بالضبط للتغلب عليها ؟
2. عمل خطة : ما هي الخطوات التي عليك اتخاذها للتغلب على المشكلة؟
3. تنفيذ الخطة : عادةً ما تكون هذه هي الخطوة الأكثر صعوبة ومعناها أن تضع الخطة التي قمت بإنشائها على أرض الواقع وفي مكانها الصحيح.
4. تقييم الخطة : قد تحدث أشياء لم تكن في الحسبان وتتغير الظروف لذلك قد تحتاج إلى إعادة تقييم خطتك أثناء حدوثها تزامنا مع التنفيذ.
كيف تتخلص من المشاكل المالية؟
1. تحديد المشكلة المالية :
الخطوة الأولى في عملية حل المشكلات هي الوصول إلى جذر المشكلة وفهم ما تحتاج إليه للتغلب عليها، وإليك مجموعة من المشاكل المالية الأكثر شيوعًا التي يواجهها الأشخاص :
- الكثير من الديون
- العيش من الراتب إلى الراتب
- قلة الدخل
- فقدان الوظيفة
- مصاريف مفاجئة
- الحاجة إلى الاستقلال المالي
- الإفراط في الإنفاق
- طلب القروض الاستهلاكية
- غياب الميزانية
- قلة المدخرات
عند التفكير في هذه المشاكل المالية الشائعة، نجد أنّ كل واحدة منها تقع ضمن تصنيف واحد من بين هذه الجوانب الثلاثة :
- تحتاج إلى كسب المزيد من المال
- تحتاج إلى تقليل ديونك
- أو تحتاج إلى تغيير الطريقة التي تنفق بها أموالك
2. وضع خطة مالية :
بعد تحديد مشكلتك المالية التي تحتاج إلى التغلب عليها، حان الوقت لوضع خطة محكمة لترتاح منها حتى وإن كنت متحيرا من أين تبدأ.
المشكلة الأولى : أنت بحاجة إلى المزيد من المال
سواء كنت تعاني من الباطلة أو فقدت وظيفتك، أو واجهت مصاريف غير متوقعة، أو كنت تعمل لتصبح مستقلا ماليا، في كل تلك الحالات أنت بحاجة لأي شكل من أشكال الدخل للحصول على أموال إضافية لتعرف كيف تتخلص من المشاكل المالية؟
وإليك بعض الأنشطة الجانبية التي يمكنك البدء بها من منزلك :
حسبما ذكرته الشركة الرائدة في مجال التعلم عبر الإنترنت كورسيرا Coursera هناك العديد من الطرق للعمل عبر الانترنت باستخدام الكمبيوتر فقط على سبيل المثال :
- إنشاء قناة يوتيوب
- تحرير الفيديو
- التصميم الجرافيكي
يمكنك أن تبدأ مع هذه المواقع : Fiverr – Upwork – YouTube – Printful
- الكتابة
إذا كنت تحب الكتابة ولديك مهارة فيها فهناك العديد من الشركات التي تقوم بتعيين كتاب مستقلين لصياغة المواد التسويقية، كما يمكنك إنشاء مدونة على منصة ووردبريس للتسويق بالعمولة، على الرغم من أن هذا المسار يتطلب بناء جمهورك، وقد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل البدء في جني الأموال من مدونتك
- تحويل حرفتك إلى نشاط جانبي
يبيع العديد من الأشخاص سلعًا مصنوعة يدويًا أو أعمالًا فنية أصلية عبر الإنترنت، من خلال متجر مستقل أو عبر مواقع وسيطة
مواقع مثل هذه : Etsy – Saatchi Art – Shopify
- المساعد الافتراضي
يساعد المساعدون الافتراضيون الشركات أو الأفراد في المهام الإدارية مثل إدارة صناديق البريد الوارد أو الجدولة.
مواقع مثل : Flexjobs – Time Etc – Boldly
- مدرس لغة أجنبية
يمكن أن يكون تدريس اللغة عبر الإنترنت للطلاب في جميع أنحاء العالم بمثابة عمل جانبي مجزٍ وبما أنك قد تقوم بالتدريس عبر مناطق زمنية مختلفة، يمكنك جدولة جلسات خارج ساعات عملك في وظيفتك
مواقع مثل هذه : VIPKid – Skooli
- تقديم ورش عمل أو دروس عبر الإنترنت
إذا كانت لديك مهارة تريد مشاركتها مع الآخرين على سبيل المثال، إذا كنت مدربًا للياقة البدنية فقد تتمكن من استضافة فصل دراسي أو ورشة عمل مباشرة عبر الإنترنت وفرض رسوم على الأشخاص مقابل المشاركة.
يمكنك العمل على منصات الفيديو مثل : Zoom – Google Meet
- التفريغ الصوتي
يمكن أن يتطلب هذا النشاط الجانبي معدات تسجيل محددة ومساحة مقاومة للصدى خالية من الضوضاء الخلفية، ولكنه قد يكون ممتعًا إذا كنت تحب قراءة مجموعة من المواد والأنواع ومهتمًا بالتمثيل الصوتي
مواقع مثل الموالية : ACX – Voices.com -BunnyStudio
تأجير مساحة للمسافر
إذا كان لديك غرفة خاصة أو بيت ضيافة أو عقار بأكمله لا تستخدمه حاليًا، فقد تتمكن من تأجير المساحة الخاصة بك للمسافرين ستحتاج إلى أن تكون مرتاحًا في استضافة الضيوف في منزلك وأن تكون قادرًا على تقديم خدمات التنظيف بين المقيمين، فضلاً عن أن تكون متاحًا في حالة ظهور أي احتياجات عاجلة في منتصف الإقامة، مثل الحوض المسدود.
مواقع مثل : Airbnb -Vrbo
اقرأ أيضا : قصتي مع الربح من الانترنت
وهذه بعض النشاطات الجانبية على أرض الواقع :
- سائق أوبر
- مربية أطفال بالنسبة للمرأة الماكثة في البيت
- تنظيف المنازل
- أعمال الفناء
- فكر في أصدقائك وجيرانك والآخرين في شبكتك الاجتماعية ما الذي يحتاجون إليه وسيدفعون مقابله المال؟
المشكلة الثانية : تحتاج إلى تقليل ديونك
مع ارتفاع أسعار الفائدة لديونك أو القروض البنكية التي تراكمت عليك أو حاجتك للعيش من الراتب إلى الراتب، يمكن أن يكون ارتفاع الدين أمرًا يثقل كاهلك ويشغل بالك ويبدو كأنك دخلت نفق مظلم لا تعرف كيف تخرج منه، ورغم ذلك يمكنك تحديد أولويات ديونك والتفاوض بشأنها، للتقليص منها وجعلها أكثر قابلية للتسديد.
طرق مجربة لتقليل ديونك :
- حاول إدراج جميع ديونك مع أسعار الفائدة المرتبطة بها
- ركز على سداد الديون ذات أعلى أسعار فائدة أولاً
- إذا كنت تواجه مشكلة في سداد دفعات قرض، فاتصل بالشركة المعنية لترى ما إذا كان يمكنها تقديم حلول لك؛ كخفض سعر الفائدة الخاص بك أو تقديم صبر مؤقت لمساعدتك على حل مشكلتك المالية
- إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في معالجة ديونك، فمن الأفضل التواصل مع مستشار مالي محترف.
مقال ذو صلة : أفضل الطرق لترتاح من الديون لخبراء ماليون
المشكلة الثالثة : تحتاج إلى تغيير الطريقة التي تنفق بها أموالك
غالبًا ما يتطلب التخلصمن المشاكل المالية؟ إلى وضع حد للفوضى المالية في حياتك من خلال تغيير عاداتك المالية الخاطئة لتجنب الإفراط في الإنفاق، وبناء مدخراتك، والحصول على الاستقلال المالي من خلال اكتساب عادات الإنفاق الجيدة.
أول شيء قد ترغب في تجربته هو إنشاء ميزانية؛ وهناك العديد من التطبيقات والقوالب المجانية المتاحة لمساعدتك في إنشاءها، حقيقة قد يبدو لك أنّ الالتزام بها أمرًا صعبًا، ولكن بمجرد وضع ميزانية محددة ستتمكن من معرفة أين تذهب أموالك لتبدأ في التقليل من نفقاتك.
بالإضافة إلى ميزانيتك الشخصية، قم بإنشاء خطة ادخار بتحديد مبلغ بسيط تدخره شهريا من راتبك، وحاول أن تضعه في مكان لا يمكنك الوصول إليه بسهولة حتى لا تضييع مدخراتك؛ على سبيل المثال قم بإنشاء حساب توفير في أحد البنوك بدون فائدة ربوية، حتى تتحمس لحل مشاكلك المالية وتحقيق أهدافك المادية.
3. تنفيذ الخطة :
غالبًا ما يكون الجزء الأكثر صعوبة في التنفيذ فعليًا لأنّه يتطلب الانضباط الذاتي والمثابرة، الجزء الأكثر أهمية في هذه الخطوة هو معرفة أنه إذا لم تنجح خطتك أو إذا كنت تواجه صعوبة في الالتزام بها، فلن تضيع كل شيء، وإذا حدث ذلك فانتقل إلى الخطوة التالية، وقم بتقييم خطتك ثم كرر العملية.
بكل صراحة قد تحتاج لتغيير نمط حياتك حتى تتخلص من المشاكل المالية ، وهذا لا يحدث بين عشية وضحاها، ومع ذلك فإن مجرد وجود خطة مالية في حد ذاتها يمكن أن يشعرك بالثقة والطمأنينة بأنك تستطيع في النهاية التغلب على كل مشاكلك المالية.
4. تقييم خطتك :
أثناء تنفيذ خطتك، ستحتاج إلى تقييمها باستمرار؛ فربما يحدث شيء ما لم تكن تتوقعه ولذلك تحتاج إلى التغيير، ربما تكون قد تعلمت المزيد على طول الطريق وأدركت أن خطتك المالية لم تكن مكتملة أو ربما سارت خطتك الأولى كما هو مخطط لها وكانت ناجحة بغض النظر عن الظروف، فمن الجيد دائمًا أن تنظر إلى الوراء وتعيد التقييم..
حاول الإجابة على هذه الأسئلة :
- هل تم حل مشكلتك المالية ؟
- أم ظهرت مشكلة أخرى جديدة ؟
- ما الذي حدث كما توقعته بشكل صحيح ؟
- ما هي الظروف التي تغيرت ؟
- هل كان هناك أي شيء لم تحاسب عليه؟
- ما الذي كان سهلاً في تنفيذ خطتك المالية ؟
- ما هو الشيء الصعب في تنفيذها ؟
خاتمة
قد تبدو المشاكل المالية في كثير من الأحيان منهكة ومن المستحيل التغلب عليها، وغالبًا ما تشكل مصدرًا للقلق والارتباك، لذلك نأمل أن تساعدك تلك الخطوات في منحك الثقة للتغلب على مشاكلك المالية.
