إذا كنت تتساءل كيف تغير حياتك المالية؟ فستجد الجواب الكافي في 10 دروس مالية مهمة شاركها الخبير المالي ستيف بيرنز بعدما أمضى أكثر من 30 عامًا من الاستثمار الناجح في الأسواق؛ حيث كتب أهم عشرة دروس في الجانب المالي الشخصي غيرت حياته تماما؛ وساعدته على تحقيق النجاح المالي وعيش حياة أكثر وفرة.
كيف تغير حياتك المالية؟
إليك أهم 10 دروس شاركها الخبير المالي ستيف بيرنز على موقع التاجر الجديد New Trader U :
1. محاولة إثارة إعجاب الآخرين بما تمتلكه أمر مكلّف
ذكر ستيف أنّه في وقت مبكر من حياته، أهدر المال على الملابس باهظة الثمن، وتعوّد أيضا على الذهاب إلى المطاعم ذات الأسعار المرتفعة، وشراء سيارات جديدة لإثارة إعجاب الآخرين…
لكن الحقيقة الصعبة التي وصل إليها هي أنّ محاولة إقناع الناس أمر مكلّف وغير مرضي؛ حيث أدرك أنه ليس بحاجة إلى مواكبة الآخرين في نمط حياتهم، بدأ في توفير المزيد من المال والتركيز على بناء ثروته ونجاحه المالي.
والدرس الأول الذي تتعلم منه كيف تغير حياتك المالية هو أن تكفّ عن عادة إثارة إعجاب الآخرين بما تمتلكه؛ وتركز على بناء صافي ثروتك؛ لأنّ القليل من الناس الذين يشعرون بالغيرة عند الانتباه للسيارة التي تقودها أو الملابس التي ترتديها، أو حجم منزلك.
2. الأغنياء الحقيقيون ينفقون بحكمة لا بإسراف
كان الدرس الثاني والذي وصفه بالاكتشاف المذهل؛ هو لما علم أنّ معظم أصحاب الملايين الحقيقيين يعيشون حياة متواضعة، وأغلبهم يقودون سيارات مستعملة ويقيمون في منازل متواضعة…
وقد ساعدتهم هذه العقلية المقتصدة في تغيير حياتهم المالية وتراكم الثروة؛ عن طريق الاستثمار والادخار، بدلاً من تبذير الأموال على الكماليات.
ولذلك تبنّى الخبير المالي ستيف هذه العقلية التي صرّح أنّها ساعدته على اتخاذ قرارات مالية أفضل وتنمية ثروته، واستدل بنط حياة الملياردير الأمريكي وارن بافيت المعروف بأنه شخصية مقتصدة رغم الثروات الطائلة التي حققهها من نجاحه في عالم الاستثمار لسنوات مديدة.
المفهوم الأساسي الذي يخلق الثروة هو إنفاق المال بحكمة والحصول على قيمة مقابل أموالك، وأن تدرك جيدا أنّ إهدار المال والإسراف في إنفاقه هو عملية أكيدة لبقاءك مفلسًا.
3. لا تعمل بنصائح المفلسين من أصدقائك أو عائلتك
إن أخذك للنصائح المالية من الأشخاص المفلسين المحيطين بك من الأصدقاء وأفراد عائلتك أو أقاربك هي فكرة سيئة لن توصلك سوى للفشل المالي حتى لو كانوا يبدون لك واثقين من نصيحتهم المالية وهم فقراء أو مفلسين.
لذلك رجاءا لا تأخذ النصيحة من الأشخاص الذين ليس لديهم دليل على مفهوم معتقداتهم، نعم قد يكون لأحبائك حسن النوايا، لكن سجلهم المالي يثبت لك قيمة نصائحهم.
يمكنك أن تحب أصدقائك وتحب عائلتك، لكن لا تجعلهم بمثابة مستشاروك الماليون؛ فقد كانت دراسة الأفراد الناجحين ماليًا أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لستيف في اتخاذ خيارات مالية أكثر ذكاءً وحكمة، وذلك ما يساعدك على تغيير حياتك المالية.
4. زوجك هو شريكك المالي فاختره بعناية
يعتقد ستيف أنّ زواجك من شخص لديه نفس أهدافك وقيمك المالية هو أمر ضروري؛ لأنّ الشريك الذي ينفق أمواله بشكل متهور أو لديه ديون كبيرة يمكن أن يعرض مستقبلك المالي للخطر، وإذا كنت محظوظا ستجد زوجًا يشابهك في عقليتك المالية كي تتعاونا معا في أساس مالي متين لحياتكما.
لذلك من المهم جدا أن تعرف النموذج العقلي لزوجك فيما يتعلق بالأمور المالية قبل أن تتزوج به، لأنّه إن كان أحدكما لديه عادات مالية سيئة مثل البالغة في الإنفاق، فإن أموال الطرف الآخر محكوم عليها بالفشل بغض النظر عما تفعله.
5. لا تغتر بطرق الاستثمار المثيرة
يدور الاستثمار حول تنمية الثروة على المدى الطويل، وليس مطاردة أحدث اتجاهات سوق الأسهم أو بدع العملات المشفرة.
عندما أدرك ستيف أنّ أفضل أنظمة الاستثمار غالبًا ما تكون مملة، قام بتحويل تركيزه إلى اتباع التداول المتأرجح، وقد ساعده هذا النهج المحافظ في بناء محفظة استثمارية كبيرة وموثوقة ومتنوعة من خلال نظام التداول الخاص به.
6. اختيار أنظمة الاستثمار ذات الميزة فهي التي تحقق لك المال
يتطلب الاستثمار المربح باستمرار نظام يستغل عدم كفاءة السوق ويمنحك ميزة؛ لقد كان تحديد مثل هذه الفرص والاستفادة منها أمرًا بالغ الأهمية لنجاحه الاستثماري لمدة 30 عاما حقق فيها عوائد مرضية على المدى الطويل من خلال البحث الجاد والالتزام باستراتيجية منضبطة.
7. فكر على المدى الطويل في أهدافك المالية
درس مالي آخر يوصيك به ألا وهو تحديد الأهداف المالية طويلة المدى والتحلي بالصبر بدلا من التركيز على المكاسب قصيرة الأجل، تعلمت أكدّ ستيف أنّ الاستثمار في مستقبله المالي كان من خلال مايلي :
- المساهمة في حسابات التقاعد
- الادخار لحالات الطوارئ
- بناء أصول التدفق النقدي
وقد سمح له منظور الاستثمار طويل المدى في التغلب على الأسواق الهابطة وتحقيق الأمان المالي الدائم.
ولذلك يوصيك أنّك إذا كنت في بداية حياتك المهنية، فلا تفكّر في المكان الذي تتواجد فيه، بل قم بالعمل للوصول إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه مستقبلا؛ واسعى لبناء محفظتك الاستثمارية مع ودائع ثابتة و مضاعفة العوائد لتتعلم كيف تغير حياتك المالية؟
8. لا تعتمد على مصدر واحد للدخل
يعتبر تنويع مصادر الدخل أمر حيوي للاستقرار المالي؛ من خلال خلق مصادر دخل متعددة في حياتك المالية،بدل الاعتماد على راتب الوظيفة قم ببناء صندوق الطوارئ لتحقق مرحلة الشعور بالأمان المالي وهو ما يساعدك على تحمّل فترات الركود الاقتصادي، وقد ذكر الخبير المالي ستيف 3 مصادر دخل أنشأها ساهمت في تمكنه من النجاح المالي وهي :
- بناء أنظمة التداول
- تأليف الكتب
- وبناء موقع الويب الخاص به
9. الوقت لا يقدر بثمن فاستخدم أموالك لشراءه
درس مالي آخر مهم جدا لتغيير حياتك المالية وهو أنّ الأغنياء يشترون الوقت، بينما الفقراء يضيعونه؛ ومعنى ذلك أنّ أحد العادات التي يقوم بها الأغنياء لشراء الوقت هو توظيف الآخرين للقيام بالمهام التي تعتبر مضيعة لوقتهم
ومن بينها :
- إعداد الضرائب
- غسل السيارة
- العمل في الفناء
وغيرها من الأعمال التي تستغرق وقتًا، وبذلك تتوفر لديهم ساعات ثمينة لاستثمار الوقت في الأنشطة التي تدر دخلاً وفيرا والتركيز على أعمالهم الأكثر أهمية ومشاريعهم المربحة وتنمية ثرواتهم.
10. الأثرياء يخلقون أشياء ذات قيمة للكسب منها
ومن الدروس الأخرى التي غيرت حياته هو إدراك أن الأثرياء العصاميين يقومون بخلق أشياء ذات قيمة لبيعها مثل هذه :
- بناء المنتجات
- توفير الخدمات
- خلق الملكية الفكرية في الكتب
- إنشاء الشركات
ومن خلال تبني هذه العقلية المالية، قام الخبير المالي ستيف ببناء منصته عبر الإنترنت وركّز على تطوير المهارات والأصول المتدفقة النقدية التي تدر له الدخل، وهذه المبادرة أدت به لزيادة صافي ثروته ووفرت له رضاً شخصيًا ونموًا هائلين.
ملخص الدروس العشرة لتغيير حياتك المالية
1. تجنب محاولة إقناع الآخرين بما تملكه لأنّه الفخ المكلّف
2. كن مثل أصحاب الملايين الحقيقيين الذين ينفقون بحكمة ويعيشون حياة التواضع
3. اطلب الاستشارة المالية من الأشخاص الناجحين ماليا، وليس من أصدقاءك أو أفراد أسرتك المفلسين
4. اختر زوجًا لديه قيم وأهداف مالية متوافقة مع التي لديك
5. ركز على أنظمة الاستثمار طويلة المدى وإن كانت مملة بدلاً من مطاردة إغراءات الربح السريع.
6. عليك بتطوير استراتيجية استثمارية ذات ميزة مثبتة
7. حدد أهدافًا مالية طويلة المدى واستثمر في مستقبلك المالي
8. اجتهد في تنويع مصادر دخلك لتحقيق الاستقرار المالي
9. استخدم مالك لشراء الوقت والتركيز على أهم أعمالك
10. قم بخلق منتجات أو خدمات أو أعمال تجارية قيمة لبناء ثروتك
في الختام صرّح ستيف أنّ إدراجه لهذه الدروس المالية العشرة أدّى إلى تحويل مساره المالي وتحقيقه للعديد من الأهداف المالية؛ من خلال الإنفاق بحكمة، وخلق القيمة، والتركيز على الأهداف طويلة المدى..، اكتسب قدرًا أكبر من الحرية المالية والرضا الشخصي.
ويأمل أن تكون هذه الدروس مصدر إلهام لك لفحص عاداتك المالية وإجراء التغييرات اللازمة لتغيير حياتك المالية وبناء مستقبل مالي مزدهر.
