لتغيير حياتك المالية وبناء مستقبل مالي أفضل عليك اتخاذ 10 قرارات مالية مهمة؛ حسب التقرير الذي نشره الموقع الاسباني المهتم بالأعمال التجارية وريادة الأعمال والتمويل الشخصي Emprendiendo Historias، لترتاح من مشاكلك المالية وتتخلى عن الأعذار التي تعيقك.
جدول المحتويات :
1. أنفق أقل مما تكسبه
2. قبل أن تنفق فلسا واحدًا ادخر
3. يمكنك الحصول على دين يدر لك دخلا
4. قم بإعداد ميزانية للتحكم في أموالك
5. حدد أهدافك المالية
6. عليك بتقييم النمو المالي الخاص بك
7. تذكر دفع فواتيرك في الوقت المحدد
8. بناء سمعة جيدة لدى الآخرين
9. تنويع مصادر دخلك
10. استثمر في تطوير تعليمك المالي
10 قرارات لتغيير حياتك المالية وبناء مستقبل مالي أفضل :
1. أنفق أقل مما تكسبه
قد تكون سمعت هذه الصيحة المالية سابقا عدة مرات ولكنك مازلت لا تطبقها في حياتك.
من السهل جدًا أن تقول أنك ستنفق أقل من دخلك، ولكنك تنسى ذلك القرار عندما ترى تلك الملابس التي تغريك رغم أنك لست بحاجة إليها، أو ذلك الهاتف الجديد، أو تلك الرحلة المفاجئة التي يخبرك عنها صديقك.
كما يقول وارن بافيت : “إذا اشتريت أشياء لا تحتاج إليها، فسوف تضطر قريباً إلى بيع الأشياء التي تحتاجها””
إليك طرق تساعدك في تخفيض نفقاتك لتغيير حياتك المالية :
- اعرف كم يكلفك نمط حياتك
معظمنا ليس لديه أي فكرة عن مقدار التكلفة الشهرية لنمط معيشته، لذلك عليك حساب المبلغ الذي تنفقه شهريًا؛ ولمعرفة ذلك خذ دفتر وقلم واكتب مشترياتك المتكررة بالتقدير، أو استعمل تطبيق مصاريف فقد جربته ونفعني كثيرا، ثم اسأل نفسك ما الذي يمكنك التوقف عن شراءه من دون الضروريات ؟.
إذا لم يكن لديك ميزانية فلا يمكنك تتبع مصاريفك ومعرفة أين تذهب أموالك.
- قم بتحدي عدم الإنفاق
هل يمكنك العيش ليوم واحد دون إنفاق المال؟ ربما تستطيع ذلك، ولكن ماذا عن أسبوع؟ أو شهر كامل؟
يمكنك تجربة هذا التحدي وستتعلم مقدار ما يمكنك فعله بما لديك بالفعل في منزلك وأنت تشاهد الأموال الموجودة في حسابك الجاري تظل ثابتة بدلاً من التناقص.
- افهم أين تضيع أموالك
لدينا جميعًا أشياء أو عادات ننفق فيها أموالًا أكثر مما ينبغي؛ وقد تكون بالنسبة لك المقهى الذي تعودت فيه على شرب القهوة أو مشروب آخر
او المطعم الذي تتناول فيه يوميا وجبة سريعة.
لذلك من الأفضل أن تضع حدًا يناسبك أكثر لنفقاتك الروتينية، وحدد هدف خفض مصاريفك تدريجيا.
- الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة
من أجل البدء في إنفاق أقل بشكل عام، تحتاج إلى إنفاق الأموال التي لديك لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة المستحقة على قروضك الحالية
وبمجرد التخلص من الديون ذات الفائدة المرتفعة، يمكن أن تعود تلك الأموال التي كنت تقدمها لتلك الوكالات إلى ميزانيتك الإجمالية.
2. قبل أن تنفق فلسا واحدًا ادخر
وفقا لاستطلاع الألفية العالمي الذي أجرته شركة تليفونيكا لعام 2014، فإن جيل الألفية يتميز بالحذر في تحركاته المالية؛ حتى أن 83% منهم يعتبرون أنه يمكنهم توفير المزيد من المال
القرار الجيد هو أن تتعود على توفير نسبة من دخلك لا تقل عن 10% لتغيير حياتك المالية، قبل التفكير في دفع فواتيرك أو إيجار المنزل أو الحفاظ الترفيه عن النفس؛ حتى تتخلص من الضغوطات المالية وتشعر بالأمان المالي.
مقال ذو صلة : الادخار طريقك للاستثمار وتحقيق الاستقلال المالي
3. يمكنك الحصول على دين يدر لك دخلا
كم مرة قلت لنفسك أن السبب وراء عدم انطلاقك في فكرة مشروعك الخاص هو أنك لا تملك رأس المال الكافي؟
وهنا تذكرت مقولة مستشار مالي “لست بحاجة لرأس مال لتبدأ بل أنت بحاجة لرأس يفكر”
إذ يمكنك اقتراض المال من والديك، إخوتك، أصدقاءك، أقاربك…ولكن لتنجز مصدر دخل سلبي وليس لتغرق في الديون.
ولذلك تم تصنيف نوعان من القروض؛ منها الجيدة التي تدر لك الدخل، ومنها السيئة التي تبقيك في فخ الديون.
4. قم بإعداد ميزانية للتحكم في أموالك
الميزانية هي أداة تسمح لك بتتبع أموالك الشخصية؛ بدءًا من الدخل وحتى أصغر النفقات، إذ يمكنك متابعتها والتحكم فيها.
ولكن لا ينبغي أن تكون جامدة للغاية نظرًا لوجود نفقات وإيرادات غير متوقعة.
بناءً على هذا الواقع، فإن القرار الذي سيؤثر بشكل إيجابي على حياتك المالية هو الحفاظ على ميزانيتك للتغطية الظروف الطارئة مثل : تعطل سيارتك، توقف جهاز منلي يتطلب التصليح، مرض أحد أفراد أسرتك …
اقرأ المزيد : كيف تعوّد نفسك على الادخار؟ 8 طرق تحفزك لتوفير المال
5. حدد أهدافك المالية
عليك أن تعرف إلى أين تريد الذهاب مستقبلا، لذلك من المستحيل تحسين وضعك المالي دون أن يكون لديك أهداف مالية تحفزك على العمل.
للبدء يمكنك تحديد أهداف مالية قصيرة المدى، ومتوسطة المدى ،وأخرى طويلة المدى.
إليك بعض الأمثلة العملية :
- على المدى القصير أي خلال 6 أشهر، ستلتزم بسداد جميع الديون التي لا تدر دخلاً.
- على المدى المتوسط؛ أي خلال 3 سنوات تلتزم باستثمار 50% من مدخراتك في صندوق يستثمر في سوق الأوراق المالية بمعدل متوسط 10%
- على المدى الطويل؛ أي خلال 5 سنوات سيكون لديك شقتك الخاصة التي قمت بتمويلها وتغطيتها بدخل من سوق الأوراق المالية.
كلما كانت أهدافك المالية محددة بدقة، كلما أصبحت لديك صورة ذهنية أكثر وضوحًا، وبالتالي يصبح تحقيقها أسهل.
اقرأ أيضا : كيفية تحقيق أهدافك المالية الشخصية لعام 2024
6. عليك بتقييم النمو المالي الخاص بك
لتحقيق أهدافك يجب عليك قياس النمو المالي الخاص بك لأن القاعدة الحياتية تقول “ما لا يمكن قياسه لا يمكن تحسينه”، وأموالك الشخصية تندرج ضمن ذلك.
لذا اتخذ القرار لتقييم أدائك المالي، واسأل نفسك مثل هذه الأسئلة :
- ما الذي أنفقت عليه أموالك؟
- ما الذي استثمرته فيه؟
- ما هي المشتريات التي كانت عاطفية ؟
- ما هي القرارات التي ساعدتك على تحقيق أهدافك المالية ؟
- وما هي القرارات التي لم تساعدك؟.
يمكنك إنشاء جدول في برنامج اكسل لكيفية الإنفاق على البنود المختلفة مثل :
- النزهات
- المشتريات
- الاحتياجات الأساسية
- والاستثمارات ..
7. تذكر دفع فواتيرك في الوقت المحدد
قبل البدء في الادخار، أول قرار عليك اتخاذه هو سداد ديونك وخاصة تلك التي لا تدر دخلاً ولها فائدة مرتفعة.
حتى تتجنب دفع الفائدة على السداد المتأخر، الأمر الذي يؤدي إلى استنزاف حساباتك البنكية شيئًا فشيئًا وبالتالي التأثير على حياتك المالية.
وعندما تقوم بدفع فواتيرك الشهرية في الوقت المحدد، ستكون لديك بعض المدخرات التي يمكنك استخدامها كهامش خطأ في ميزانيتك، والتي يمكنك استثمارها في شيء ما، أو ببساطة شراء شيء تريده.
8. بناء سمعة جيدة لدى الآخرين
يساعدك القرار السابق على بناء سمعة طيبة من خلال الحصول على أصدقاء ومعارف يثقون فيك، وذلك ما سيفتح أمامك العديد من أبواب الاستثمار؛ لأنّ العلاقات الناجحة تعبر مصدر رزق.
عن طريق دفع فواتيرك في الوقت المحدد، والوفاء بوعودك، واستخدام الأموال التي تتلقاها بشكل جيد، والتطلع إلى مستقبل مالي أفضل.
9. تنويع مصادر دخلك
بغض النظر عن حجم راتبك، من الأفضل أن لا تعتمد فقط على مصدر دخل واحد؛ لأنّ الخطر المحتمل يكون بمجرد توقفك من وظيفتك أو عملك فجأة بدون سابق إنذار، وبالتالي تجد نفسك تعاني من مشاكل مالية.
اتخذ قرارًا باستثمار راتبك في خلق مصادر دخل أخرى متنوعة وكن رجل أعمال، مثل الاستثمار في سوق الأوراق المالية والعقارات، أو الشركات الناجحة…، لتنويع مصادر دخلك وتحقيق الأمان المالي.
10. استثمر في تطوير تعليمك المالي
أخيرًا اتخذ قرارًا بتثقيف نفسك فيما يتعلق بأموالك الشخصية لأنّ أكبر سبب يجعل الناس يرتكبون قرارات مالية خاطئة هو الأمية المالية.
لذا استثمر في تعليمك المالي؛ إما من خلال عدة طرق منها :
- قراءة كتب الثقافة المالية
- حضور الدورات التكوينية المتخصصة
- المشاركة في الندوات التي تقام
- استشارة خبراء المال لأخذ النصائح المهمة
وغيرها من الخطوات التي تساعدك في فهم كيفية كسب المال وإدارته واستثماره.
اقرأ المزيد : كيف اكون مثقف ماليا ؟ إليك أفضل 6 طرق لتثقف نفسك ماليا
بعد اتخاذك لتلك القرارات وتنفيذها، ستتخلص من الضغوطات المالية وستلاحظ تحسن تدريجي في تغيير حياتك المالية وبناء مستقبل مالي أفضل.
