قد تتساءل ما هو صندوق الطوارئ المالي ؟ وكم شهر يجب أن تخصصه له ؟ لا شك أننا جميعا تعرضنا في حياتنا لظروف طارئة تتطلب المال كتعطل جهاز في المنزل، عطب في محرك السيارة، تلف الهاتف الخلوي، فقدان الوظيفة…؛ ولذلك أوجد الخبراء الماليون الحل الأمثل لتك الصدمات المالية ألا وهو حساب الطوارئ.
في هذا المقال ستجد الدليل الأساسي لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك، والجاوب الكافي لكل الأسئلة المطروحة حول هذا الموضوع؛ حسب تقرير المكتب الأمريكي المخصص للحماية المالية للمستهلك consumerfinance.gov.
المحتويات :
ما هو صندوق الطوارئ المالي ؟
لماذا صندوق الطوارئ ضروري في حياتك ؟
كم يجب أن تدخر؟
طرق عملية لاكتساب عادة الادخار
أين أحتفظ بصندوق الطوارئ المالي ؟
متى يجب أن أستخدمه ؟
ما هو صندوق الطوارئ المالي ؟
صندوق الطوارئ المالي هو احتياطي نقدي يتم تخصيصه للظروف الطارئة التي تتطلب منك المال على سبيل المثال :
- إصلاح السيارة
- إصلاح جهاز في المنزل
- الفواتير الطبية
- فقدان الدخل
لماذا صندوق الطوارئ ضروري في حياتك ؟
أفضل مثال يقنعك بمدى أهمية صندوق الطوارئ المالي هي الظروف الصعبة التي عشناها خلال جائحة كورونا وارتفاع التضخم بشكل كبير..
وزيادة على ذلك تذكر عندما كان يحدث لك فجأة ظرف طارئ يتطلب منك المال وليس لديك مدخرات ؟ ألا تشعر بالارتباك والقلق ؟ وتغرق في التفكير من أين ستوفر المبلغ المطلوب ؟ خاصة إن كان لديك دخل واحد فقط ولست متعود على عادة الادخار..
وما تشعر به حينها يسميه الخبراء صدمة مالية قد تؤدي بك إلى استدانة المال أو طلب القروض وبالتالي تقع في فخ ديون قد يصعب عليك تسديدها
ولذلك أهم خطوة تعلمتها بعد تغيير عقليتي المالية هي اكتساب عادة الادخار بعدما قرأت كتاب أغنى رجل في بابل؛ اقتنعت بمدى أهمية صندوق الطوارئ في حياتي المالية ..
وأروع إحساس ستشعر به بعدما تتعود على عادة الادخار هو الشعور بالأمان المالي؛ وإليك بعض الأمثلة الواقعية من تجربتي الشخصية :
- ذات مرة تعطل محرك سيارتي وبعدما فحصها الميكانيكي فاجئني أنه يلزمني شراء قائمة من قطع غيار، ولما سألته عن المبلغ المطلوب تقريبا لكل الفواتير، تمالكت نفسي وتذكرت أن لي حساب ادخار فشعرت بالأمان المالي وشكرت ربي لأني كنت مستعد لهذا الطارئ .
- وفي فترة أخرى تعطلت الثلاجة ولما أتيت بمختص لتفقدها نصحني بعدم إهدار المال في تصليحها والأفضل أن أشتري ثلاجة جديدة، فاطمئن قلبي لوجود المال في حسابي المخصص للادخار .
كم يجب أن تدخر؟
المبلغ المطلوب في حسابك لصندوق الطوارئ المالي يختلف من شخص لآخر حسب نمط الحياة، النفقات الشهرية، والدخل..، ولكن القاعدة الأساسية التي ينصحك بها الخبراء هي توفير ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك الشهرية؛ أي أن تدخر ما يعادل على الأقل ثلاثة أضعاف قيمة المبلغ الذي تعودت على إنفاقه كل شهر..
قد يبدو هذا المقدار صعبا عليك في البداية، ولكن الأهم كما تعلمت من مستشار مالي هو أن تبدأ تدريجيا في توفير مبلغ صغير كل شهر ثم ترفع النسبة أكثر في الشهر الموالي، وتذكر أن يكون تعديل المبلغ بناءً على التزاماتك، ديونك، احتياجات الأسرة…
اقرأ أيضا : كم أستثمر من راتبي ؟
طرق عملية لاكتساب عادة الادخار
إذا لم تكن تمارس عادة الادخار فهذه بعض المبادئ الأساسية لتكتسبها وتلتزم بها :
1. ضع هدف يحفزك للادخار
إن وجود هدف مالي محدد في حياتك يكون دافع قوي يساعدك على البقاء متحفزًا للادخار
على سبيل المثال أن يكون هدفك هو إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك للتصدي للظروف الغير متوقعة التي تتطلب المال؛ كأن تضع مبلغًا محددًا من النقود جانبًا كل يوم أو أسبوع أو عند استلام الراتب..
وإذا كنت تستطيع في بعض الأحيان ادخار المزيد كأن تجد علاوة في دخلك أو ممارسة عمل جانبي فسوف تشاهد مدخراتك تنمو بشكل أسرع.
اقرأ أيضا : كيف تحقيق أهدافك المالية لعام 2024
2. تعلم كيفية إدارة دخلك
راقب نفقاتك لتعرف أين تذهب أموالك حتى لا ينفذ راتبك بعد أيام قليلة من استلامه، وأفضل طريقة جربتها هي تحميل تطبيق مصاريف حيث استعملته لمدة 3 أشهر بقيت أدون فيه نفقاتي اليومية مهما كانت بسيطة
فأدركت العادت التي كان يطير فيها راتبي وتوقفت عنها، ثم ركزت اهتمامي على عادة الادخار..
هذه خطوة مهمة في إدارة أموالك، بغض النظر عما إذا كنت تعيش من راتب إلى راتب أو لديك ميل إلى إنفاق أكثر مما تسمح به ميزانيتك.
3. استفد من الفرص المتاحة لكسب المال
قد تكون هناك أوقات معينة تحصل فيها على مال إضافي كأن تقوم بعمل جانبي في العطلة، أو تستغل وقتك الضائع على مواقع التواصل الاجتماعي في اكتساب مهارات العمل الحر عبر الانترنت
خاص أولئك الذين لديهم دخل غير منتظم مثل أصحاب المهن الحرة و التجار، إذا تلقيت أرباح أكثر فمن الجيد أن تفكر في وضع كل ذلك أو جزء منه في المدخرات.
4. اجعل عادة الادخار تلقائية
إحدى الطرق الشائعة للقيام بذلك هي أن تبحث عن بنك في بلدك يوفر خدمة الادخار التلقائي؛ بحيث يتم نقل الأموال تلقائيًا من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك، وأنت من تقرر مقدار المبلغ الذي يدخره لك البنك تلقائيا كل شهر.
وهذه الطريقة تناسب بشكل خاص أولئك الذين لديهم دخل ثابت، وإذا تغير وضعك أو تغير دخلك، فيمكنك دائمًا تعديل عملية الادخار التلقائي.
اقرأ المزيد :كيف تعود نفسك على الادخار 8 طرق تحفزك
أين أحتفظ به ؟
يعتمد المكان الذي تضع فيه صندوق الطوارئ الخاص بك على حالتك بحيث يكون هذا الصندوق آمن، ويمكنك الوصول إليه حين تتعرض لظرف طارئ ، وفي نفس الوقت ينصحك الخبراء أن تختار مكان لمدخراتك بحيث لا يقابلك فيغريك إلى إنفاقه على حالات غير طارئة
من بين الخيارات المتوفرة أمامك :
- حساب البنك – إذا كان لديك حساب لدى بنك فهذا يعتبر بشكل عام أحد أكثر الأماكن أمانًا لوضع أموالك فقد يكون من المنطقي أن يكون لديك حساب مخصص حيث يمكنك الاحتفاظ بهذه الأموال والحفاظ عليها
- النقد وهو الاحتفاظ بالمال في متناول اليد لحالات الطوارئ، إما في منزلك أو مع أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء الموثوق بهم. ضع في اعتبارك أن الأموال النقدية يمكن أن تتعرض للسرقة أو الضياع
متى يجب أن أستخدمه ؟
إن وجود صندوق احتياطي للصدمات المالية يمكن أن يساعدك على تجنب الاعتماد على أشكال أخرى من القروض التي يمكن أن تتحول إلى ديون كأن تستدين من صديق أو تضطر لطلب قرض بنكي، وتتراكم الفوائد والرسوم المفروضة عليك، و قد ترغب في إنفاق المال الذي ادخرته لشهور في الحصول على ما تشتهيه نفسك وليس ما أنت بحاجة إليه، وبهذا التصرف الخاطئ تهدم كل ما بنيته
ولكن يجب أن يكون صندوق الطوارئ المالي الخاص بك هو سلاحك الذي تدافع به في الظروف الصعبة التي تظهر فجأة في حياتك وتتطلب منك المال لحلها.
في الختام عزيزي القارئ بعدما خصصت السنوات الماضية في تعلم أفضل الطرق لتغيير حياتي المالية، مثل قراءة عشرات الكتب في الثقافة المالية، وحضور دورات متخصصة في الواقع والمواقع، لاحظت كرأي شخصي أن نسمي نستبدل مصطلح “صندوق الطوارئ” باسم “حساب الادخار” حتى لا تجذب لحياتك الظروف الطارئة التي تنفق عليها مدخراتك.
